——中小企业信用担保机构山西孵化基地工作情况

    山西省中小企业信用担保有限公司公司是经山西省人民政府批准的山西省内唯一的省级政策性专业化担保机构，2000年成立以来，实现了稳健发展。今年8月初，国家发改委确定我公司为国家中小企业信用服务项目、全国中小企业信用担保机构服务孵化基地后，经过紧张筹备，第一期担保机构项目经理辅导班于2004年8月16日开班。截止目前，已先后举办了三期项目经理辅导班，每期10天。来自山西及天津、山东、江苏、江西、河南、甘肃、湖北、河北等9个省市28家担保机构的项目经理43人参加了培训，培训质量受到学员和有关担保机构的好评，孵化工作取得了良好开端。
    一、高度重视，认真做好准备工作
在全国上千家担保机构中被指定为担保机构孵化基地，既是对我公司工作成绩的肯定，也是对我们工作的新考验。我公司对此项工作极为重视。8月6日，国家发改委布置工作的第二天，公司领导召开会议，传达了发改委精神，就孵化工作进行了专题研究安排，成立了强有力的工作领导组，将孵化工作列入了公司的日常工作，并立即开展了工作。
    1、制定孵化方案，做出整体安排。根据发改委精神及公司孵化工作领导组意见，公司迅速制定了孵化工作实施方案，于8月13日上报发改委获得同意。方案从孵化目标、孵化功能、孵化的基本步骤、孵化设施、经费预算五个方面对孵化工作做出了安排。按照方案确定的目标，孵化工作一是为受孵机构设计一套与公司相同或相近的内部管理体制；二是为受孵机构建立一套规范严密的业务运作机制；三是为受孵机构培养一批能快速进入角色的机构管理和业务操作及其它人员；四是为公司开展担保再担保培养一个诚实守信、规范稳健的业务合作伙伴机构，形成行业更加紧密的业务紧密联系。为保证孵化质量，辅导班体现“小而精”的要求，每期10天，规模控制在15人以下。
    2、组织最优师资力量，保证教学质量。孵化培训汇聚了我公司最优的人力资源。担任教学辅导的人员，包括公司总经理、副总经理等组成的整个领导团队和以公司各部门负责人为主的的管理及业务骨干；同时，公司组织法学博士生导师、硕士生导师等顾问担任法律方面的教师，从而组成了包括管理专长、业务专长、法律专长人员在内的结构合理、素质一流的师资队伍。
    3、精心编写教学大纲，保证课程质量。根据发改委对担保机构孵化任务的要求，结合我公司近年来开展担保机构孵化咨询工作的经验，公司从孵化的特点出发，组织专人精心编写了教学大纲。教学大纲规定的教学内容主要包括：信用担保的概念、地位及作用；信用担保的法规政策；担保业务流程及受理条件；担保评审报告的撰写；担保风险控制；担保事中监控；担保的追偿、代偿；担保业务档案管理；担保业务品种的开发利用等信用担保实务操作的主要方面。大纲要求教辅人员对每个章节都有明确的教学目的及教学小结，使学员对信用担保的各个知识点能够做到基本了解或重点掌握，熟悉运用。
    根据教学大纲要求，公司从规章制度、法律法规、实用法律文本三个方面，准备了辅导班专用教辅资料。《规章制度汇编》集中了公司最主要的业务规章制度，包括公司章程、担保业务操作规程、业务接待办法、项目分配办法、抵质押物监管及台账制度、合同签订管理办法、风险控制管理办法、业务档案管理办法、财务管理办法、担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理制度。《信用担保法律法规汇编》汇编了近年来出台的相关法律法规、法律解释等66部。《法律文本》包括了委托保证合同、质押反担保合同、抵押反担保合同、保证反担保合同、反担保、委托贷款合同、质押合同、保证合同、抵押合同格式，为学员开展担保业务提供了详尽实用的文本。此外，公司为学员提供了《山西担保》（2000，2001，2002，2003合订本），使学员在接受孵化培训的同时，得以通过《山西担保》对我公司的发展历程有一个全面的认识，进而深化了培训的效果。
    4、确定培训对象，积极招收学员。根据发改委及《实施方案》的要求，公司将培训对象确定为处于初创期（主要是三年之内）的担保机构、特别是新近成立的担保机构。公司通过电话、传真、网络、会议等方式，向省内及天津、山东、江苏、江西、河南、河北等省市的担保机构发出了《关于孵化中小企业信用担保机构及其人员的通知》；山西信用与担保协会配合省担保公司与兄弟省市担保协会进行了联系。与此同时，公司还通过网络、报纸、内刊等各种传媒广泛宣传孵化工作的意义和内容，让社会及更多的担保机构了解孵化工作，参与到孵化工作中来，以更好地发挥孵化系统、规范的教学作用。通过积极的宣传和联系，截止第三期辅导班开班，共有28家担保机构的62名人员报名参加孵化辅导，大大超出了我们的预期，公司不得不作出了单户机构参加孵化人员最多不得超过2人的限制。
    二、学以致用，切实保证教学质量
从2004年8月16日到9月19日，我公司共组织项目经理培训辅导三次。在辅导中，我们确定了“理论联系实际，突出技能技巧，确保收到实效”的教学原则，具体的做法主要是：
    1、学以致用，突出实践能力培养。此次孵化培训的背景，是近年来中小企业信用担保机构的迅猛发展。信用担保行业的发展，一方面为缓解中小企业融资难问题起到了积极的作用，另一方面，也日益暴露出自身存在的不足。担保机构运作不规范、人员素质参差不齐已经严重影响到了担保业的发展，迫切需要规范发展。同时，在近年来对于省内担保机构的培训咨询和省内外担保机构的交流中，我们深刻感受到了担保业务高风险性对提高担保机构实务操作水平的迫切性。从这一现实需要出发，我们从课程设计、教学人员、教学方法的安排上，都体现了理论联系实际、突出实践能力的培养。在课程设计上，既有担保基本理论和基本知识，也有担保业务的实践操作；既有纯粹的案头作业，也有实际参与担保业务的考察、评审和事中监控；既有传统的书面作业，也有担保业务计算机管理系统的应用。在教学人员的组织中，要求既有理论水平、更有实践经验。在教学方法上，要求讲授要结合实际，既有理论的高度，又有具体的事例和操作，让学员在理论提高的同时，掌握实际操作的和技能，从而做到了学以致用，保证了孵化的实际效果。
    2、系统培训，突出整体孵化。担保业是我国社会主义市场经济条件下的新生事物，在我国发展的时间短、水平低，尚未形成一套完善的体系；担保机构从业人员大都来源于金融、财务及其他领域，没有受过完整的担保培训，对担保工作缺乏系统的了解和掌握。针对这一特点，我公司在课程设计中突出了系统性。从教学内容看，包括担保原理、法律实务、风险管理、担保信息化等四个方面；从教学环节看，包括理论讲授（5天）——考察评审（4天）——考察晋商文化发展史（1天）——考试（笔试，2.5小时）——发证五个环节；从实习操作看，贯通了业务接待——企业考察——编写报告——担保业务管理系统操作——担保项目评审——担保合同签订——跟踪监控的完整流程，从而保证了课程体系的完整性，使学员能够完整掌握担保各个环节的知识和技能。
    3、开展研究性学习，突出综合素质提高。国内担保业的发展现状，决定了任何担保机构都还处在发展的初级阶段；只有不断创新，才能保障担保机构及担保行业的发展。学习培训的过程，也是研究探讨、互相促进提高的过程。公司举办三期项目经理辅导班的过程中，注意到了各受孵担保机构在经营管理和具体业务操作上都因地制宜地有着自己的特色。针对这一特点，此次培训一是始终坚持在学习中研究，在研究中学习，培训教师与学员平等探讨，相互交流，共同提高；二是针对担保工作中的热点和难点问题，培训教师不是给出唯一的答案，而是与学员一道探讨最佳的解决方案；三是利用集中学习机会，我们在协会的组织协助下邀请了省内各骨干会员担保机构与受训机构开展了业务操作、品种拓展、风险防范等问题的专题研讨活动，各自介绍本机构情况，互相进行交流促进；四是专门邀请山西信用与担保协会领导介绍目前全省担保行业自律约束、行业联合征集及对在保客户实施全程信用管理等信用促进工作情况，启发各机构在确保自身信用的同时，加强行业凝聚和走联合担保之路，对各学员特别是省外学员启发很大；五是为了加深学员对于担保及金融工作的理解，辅导班组织学员实地考察了中国金融的发源地平遥古城；六是在培训结束之时，我们利用试卷广泛向学员征求我公司在业务运作、风险控制、工作效率等方面的问题与不足，请学员为我们“诊断号脉”，从而把教学相长原则贯彻落实到实处。通过培训，培养了教学双方的创新意识和创新能力。
    三、建立制度,严格实行教学管理
    作为国内首次举办的孵化培训，我们建立了严格而科学的教学管理制度。
    1、建立了考勤、考试制度。通过严格培训，为初创阶段的担保机构及其人员开展工作提供切实的帮助，是我们承办担保机构培训的宗旨。在培训中，我们把公司务实、严谨的工作作风贯穿到了培训工作中，通过严格管理保证了教学质量。一是实行了严格的考勤制度，学员上下午均需签到，外出要请假；二是实行了严格的结业考试制度，学员结业考试合格，才算完成了学业；三是为考试合格的学员颁发了结业证，作为对学习的总结，同时也为今后探索开展担保行业从业人员执业资格考试作了有益尝试。
    2、建立了辅导员制度。根据发改委关于培训班要小而精的精神，我们在“精”字上做文章，借鉴研究生教学中导师制的优点，并与我公司及担保工作的实际相结合，建立了辅导员制度。辅导班日常学习和生活，由专职班主任负责；担保业务实习，由我公司相关骨干业务人员对学员进行具体实习指导，保证了教学工作质量。
    3、建立了学员回访和档案制度。学员从辅导班结业，并不代表孵化工作的完结。为了全面了解学生情况、做到因材施教，并为以后对学员进行继续教育打好基础，辅导班建立了学员档案和回访制度。学员档案通过学员登记表、通讯录、试卷、证书等完整保存了学员资料。在学员结业后，我们已将其作为公司的“编外职工”，开始免费邮寄《山西担保》内刊，并计划定期对结业学员的工作情况进行跟踪回访，了解培训效果及新的学习需求，在今后的培训中有的放矢地进一步做好培训工作。
    4、建立了教学质量管理制度。为保证教学质量，我们要求全体员工正确认识和处理孵化教学与开展担保业务的关系、公司自身发展与行业发展的关系、学员理论学习与实习锻炼的关系。公司召开专题会议，对教学工作作出安排，强调授课要“内容全面、重点突出、生动活泼”，管理要“认真细致、热情服务”，并对每名授课人员的教学方案、授课内容进行了逐一检查；在培训过程中，随时了解学员意见和建议，及时作出调整和改进；在每期培训结束后，发放了《教学质量调查表》，请学员对各主讲教师的教学启发性、逻辑严密性、语言表达能力及版书等考核项目进行评判打分，按照“好”、“较好”、“一般”及“较弱”四个级别评定其教学能力。我公司还主动与中关村担保、深圳担保中心等孵化基地联系，探讨有关教学问题；特别是派出一名副总经理亲自参加中关村担保公司主办的“担保机构高层管理人员培训班”，全程学习其教学组织与管理工作的做法。对于孵化中发现的不足和其它孵化基地的有益启示，我们及时调整师资力量或通报教辅人员，促进了教学辅导质量不断提高。
    四、周到服务,有力保障教学工作
为保证孵化效果，公司从人、财、物三方面提供了有力保证。在相关经费尚未到位的情况下，公司垫付了各项费用约40万元，为培训提供了80平米的培训教室，提供了局域网、电脑和担保业务管理系统，为学员到企业实地考察提供了车辆。在短时间内，前期准备工作即告完成。8月16日，公司举行了“国家中小企业信用服务项目中小企业信用担保机构山西孵化基地”揭牌仪式暨首期中小企业用户信用担保机构项目经理辅导班开业奠礼。公司还为学员提供了接送站、订票、订房、订餐等后勤保障服务工作。
    五、对培训效果的评价
此次培训，得到了来自学员和担保机构的较高评价，认为“通过学习使我们刚刚起步的担保机构工作人员全面了解
掌握了担保业务和工作程序、法律基本知识，尤其是对担保业务的风险控制、风险防范等有了更深刻的学习掌握，同时也认识到自身建设中存在着巨大的差距和不足。”“孵化是非常及时、必要的，且具有重要的现实意义，对规范各地市担保业务、规避担保风险起到了重大的作用。”“通过孵化辅导，一是重新认识了担保的地位、作用和意义；二是对我们规范担保业务、拓展担保业务领域，更好地为中小企业贷款服务提供了理论指导。”
    孵化工作受到了省内外担保机构的支持和肯定。众多担保机构提出要派员参加培训，有的省担保机构获悉我公司举办辅导、而且辅导班已经开班后，仍不远千里驱车赶到，抓住学习提高的有利时机。一些筹备中的担保机构在参加孵化后认为，这是为大家办了好事、实事。同时，在培训中,担保机构之间沟通了信息,密切了联系。江西省企业信用担保有限责任公司了解到我公司承保的某企业的节能环保型煤产品技术先进、有广阔的市场前景，立即表示要协助该企业在当地打开市场。大家普遍反映，通过孵化，不仅学了业务，还学了行业自律、机构间的合作等经验。由于此次辅导取得了良好的效果，在结业座谈会上，不少学员表示希望今后多组织不同层面的培训学习班及经验交流会。
目前，我公司承担的年度孵化任务已经完成，正在总结工作，对垫支的费用进行结算，并思考明年工作思路，以把孵化工作做的更好。
    六、存在的问题和建议
    存在的问题：
    1、因尚未实行设立担保机构的前置审批，对于正在筹备中的担保机构难以掌握。孵化工作的目的，在于为担保机构提供一套相对成熟的信用担保管理体制和运作机制，实现担保业的规范发展。成立初期的担保机构是孵化的重要对象。难以及时了解、掌握担保机构的成立信息，不能为初创担保机构提供孵化帮助，孵化的影响和作用就会受到很大局限。
    2、孵化工作量大、涉及人员多，孵化工作与公司其他工作的关系存在一定冲突。此次连续培训，为期一个月，公司内部参与组织、管理、教学、服务的人员共计25人，占公司员工总数的83%，对公司的正常工作造成了一定的影响。如何处理孵化工作与其他工作的关系，实现孵化工作的长期化与担保业务发展的配套、协调，是今后需要解决的问题。
几点建议：
    1、建立孵化辅导的长效机制。信用担保行业方兴未艾，信用担保业的规范发展是一件长期的事，行业准入目前已提上日程。对担保机构的孵化，应该与行业准入结合，实现孵化辅导与行业准入的一体化、制度化、长期化。
    2、担保从业人员培训与担保人员执业资格认证相结合。担保业作为准金融行业，随着规模的壮大，对经济和社会发展的影响日益扩大。对担保从业人员进行资格认定，是保证担保行业健康发展、防范担保及金融风险的重要方面。担保人员的培训与从业资格认定相结合，可以进一步提升培训工作的地位，提高担保行业及全社会对担保培训的认识，为担保人员培训长期化奠定基础。
    3、建立担保孵化基地联系制度。目前，我公司与北京中关村科技担保有限公司、深圳中小企业信用担保中心，共同承担了国内担保行业的孵化辅导任务。三家担保机构在管理、运营、担保业务开展等方面各有千秋。为总结提炼担保业的共同经验，建议由发改委牵头，建立三家担保机构的联席会议制度，以便进一步总结经验，完善办法，长远发展。

    本刊讯  国家劳动和社会保障部张小健副部长带领国家再就业联合调研组一行，莅临我省检查指导下岗失业人员小额贷款工作。2004年11月22日下午在迎泽宾馆召开了会议，靳善忠副省长及省直机关有关负责人出席了会议，公司专职监事李晋敏及顾问成钢参加了这次会议。
张小健副部长对我省开展中小企业吸纳下岗失业人员规模再就业的做法给予了充分的肯定，要求我省今后进一步加快小额贷款工作步伐，将各项小额贷款再就业扶持政策进一步落实到位。

    省公司获得全省劳动竞赛一等功
    本刊讯   11月18日，山西省劳动竞赛委员会发布《关于对在全省财贸系统“创建服务品牌”竞赛活动中做出贡献的先进集体和个人记功表彰的决定》，山西省中小企业信用担保有限公司等五个单位获记一等功。一年来，省公司响应号召，积极围绕“质量、效益、诚信”主题，开拓市场，提升服务质量和服务水平，用自己辛勤的劳动为推动职业道德、职工素质的提高做出了积极贡献。

                                山西省中小企业信用担保有限公司
                                   二○○四年十一月二十三日

  【摘要】国务院总理温家宝日前指出，应调查担保业发展中的有关问题，加强行业监管；著名经济学家吴敬琏先生日前在“2004中国担保论坛”上提出，担保业生存危机的核心问题，就是基本没有搞清楚政府推动的政策性担保和市场客观需求的商业性担保的区别。应在法律上和政策上对政策性的和商业性的信用担保分别加以规范，扶持中小企业信贷担保，强化行业监管，不让假担保“圈钱”。

近两年，超常发展的我国担保业暴露出一系列缺陷，已被媒体称作“又一个来不及繁荣就陷入危机的行业”。经济学家吴敬琏日前在“2004中国担保论坛”提出，担保业生存危机的核心问题，就是基本没有搞清楚政府推动的政策性担保和市场客观需求的商业性担保的区别。应在法律上和政策上对政策性的和商业性的信用担保分别加以规范，扶持中小企业信贷担保，强化行业监管，不让假担保“圈钱”。 

吴敬琏说，由于信息的高度不对称性，金融市场要在规范的基础上才有可能健康地发展，政府对市场合规性的监管具有决定意义。但是，目前我国对商业性信用担保机构进行规范的法律基本上不存在，也没有专门的监管机构对它们进行监管，由此造成了行业监管严重缺位、担保机构之间无序竞争的状态。

国内相当数量的信贷担保机构实际经营的，是信贷担保以外的金融业务。在发达的市场经济国家，对于大中型企业的信贷担保，通常是由放贷的商业银行按照大数法则自行办理。在我国目前的情况下，在商业银行之外另设信贷担保机构，往往另有所图。有时，这类信贷担保机构甚至沦为进行违法违规活动的工具。

　　目前，一些地方政府把中小企业信贷担保机构当作自己的行政下属单位来使用，向行政机关指定的对象提供担保。有些中小企业信贷担保机构虽由地方政府出资或部分出资设立，但却得不到资金的补充、补助，资金时时发生短缺。吴敬琏提出，应完善担保行业的立法，建立并加强与市场经济相适应的担保行业监管体系，同时要加强政府对中小企业信用担保机构的资金支持，完善它们的资金融通和风险补偿机制。

    进入二十一世纪以后，信息化已经成为全球普遍关注和竞争的焦点。信息化技术是当代人类最活跃的生产力，正在对经济和社会的发展产生巨大而深远的影响，而且信息水平的高低已成为衡量一个国家、一个地区甚至一个企业的现代化水平和综合能力的重要标志。因此必须把握机遇，加快信息化进程，实现管理现代化，才能在竞中获得生存和发展。
信用担保作为高风险行业，控制风险是其永恒的主题，能否有效地规避和防范风险成为担保业务中的关键环节。因此把信息化技术引入担保行业尤为重要，不仅可以规范业务流程、提高运作效率、节约办公成本，而且能够通过各有关方面信用信息不对称问题来化解相应的担保风险。如何能够使信息化建设与信用担保有效地结合，真正发挥信息化的作用，提升担保机构运作水平，使信息化带动担保行业稳健、规范和快速发展，应是担保行业信息化建设的核心内容。
    现结合山西信用与担保协会、山西省中小企业信用担保有限公司信息化建设情况，从信息化建设目标、应具备的条件、信息化建设的内容、信息化建设技术等方面，进行简要分析和说明。

    一、担保行业信息化建设目标：“三大目标”。

    1、利用信息技术，实现业务交流和合作、资源共享和信息互通等方面提供必备的协同办公环境和物质手段。如：建设网站、办公软件等。
    2、利用信息技术，促进担保业务水平的提高，不断规范业务流程，提高业务运作效率。如：担保业务管理信息系统、下岗失业人员小额贷款担保业务管理系统等。
    3、利用信息技术，开展信用征集、信用评价和建立信用信息数据库和信息档案，推进信用环境的改善和发展。如：担保行业信用信息联合征集与使用系统等。

    二、担保行业信息化建设应具备的条件：“三大条件”。

    1、硬件设施：配置计算机、建立局域网、设置数据中心。如：购置服务器、计算机、打印机、扫描仪等，建立起内部的局域网络，为运行相应的软件奠定物质基础。
    2、业务模式：对于担保机构来说，业务操作规程是其业务运作的核心，可见操作规程对于担保业务管理系统尤为重要。因此担保机构是否具有成熟性、稳定性和可操作性较强的业务操作规程，对于能否成功开发和使用担保业务管理系统至关重要，实际上就是要设计好信息化管理的技术线路。
    3、操作技能：成功开发软件后，是否能够全面推行，关键看员工的操作技能，因此必须加强员工相应操作技能的素质培训。
   
    三、山西省中小企业信用担保有限公司信息化建设情况：“三大特点”。

    1、公司网站：公司在2000年7月成立之初，就建立了公司网站，截止目前已成功运作四年之多，主要功能有：动态信息、在线申报、投诉台、担保问答、担保协会、业务流程、相关链接等内容，其中在线申报与担保业务有了紧密的联系，使客户可以在互联网上在线递交担保再担保申请和在保企业的跟踪资料，大大提高工作效率。公司网站的运行不仅塑造了公司形象，而且促进担保业务的快捷开展。
    2、担保业务管理软件：与中国担保业联盟、神州数码、山西信用担保协会联合开发了《担保业务管理信息系统》，主要依托山西省担保公司的业务模式，目前已全面运行。该软件主要功能有：日常事务、项目管理、业务档案、报表管理和系统维护，其中核心部分为项目管理，它实现了从客户申请、项目立项、项目评审、项目审批、签订合同、跟踪管理和归档管理的业务流程全过程通过软件进行。
    3、依托担保体系：为了利用信息化平台促进与省内担保机构的全面合作，提升省内担保机构信息化建设水平，山西信用与担保协会于2003年10月下发了《山西省担保行业信息化建设规划纲要》，明确了信息化建设的目标和步骤，在此基础上，依托山西信用与担保协会的体系平台，运行了《山西省下岗失业人员小额贷款担保业务管理系统》和《担保业信用信息联合征集与使用系统》，特别是下岗失业人员小额贷款担保业务管理系统的成功运行，搭建了全省再担保业务的信息化平台，形成了全省完整的再担保体系。其中：（1）小额贷款担保管理系统的功能主要包括：项目受理、项目调研、项目评审、签订合同、项目跟踪、再担保业务申请、再担保业务受理、再担保业务备案、再担保业务审批等内容，目前该系统运行正常，全省11个地市，现安装调试成功8户。（2）信用联合征集和使用系统是全国地方行业第一个信用征集系统，主要功能包括：信息采集、认证、录入、处理、信息查询等内容。该系统为进一步促进山西中小企业信用担保行业的持续、稳健、健康发展，规避企业多头受保、重复抵（质）押等给担保机构带来的风险，共享担保企业的信用信息、积累担保企业的信用记录、提高担保机构的工作效率和对担保企业的征信效率，建立和规范对担保企业信用信息的联合征信和使用机构奠定了坚实的基础。总之，担保业务管理系统、小额贷款担保系统与征信、评价等系统已形成我省担保业四轮驱动、互相支持、共同促进我省信用体系建设的整体格局。
四、信息化建设技术方案
    信息化建设就是积极引进计算机与网络技术，设立网络中心和数据中心，制定统一的业务流程与业务模式，制定统一的数据标准，建立统一的客户信用档案。
信息化建设的同时要关注网络和数据的安全、稳定、保密、可靠、便捷等功效，同时要做好数据的备份和可恢复性。由此信息化建设方案应由以下两部分组成：
    1、 内部办公自动化方案
    组建适合本单位规模的小型局域网。组网办法采用快速以太网，实现百兆到桌面的局域网数据交换方案。为保证重要数据的绝对安全和日常担保业务不受影响，服务器系统应采用双机热备技术，万一一台服务器宕机，另一台具有相同功能的服务器立就可以启动，接替故障服务器投入正常工作。
    还有，一方面，使用电脑免不了要使用外来存储介质，如光盘、软盘、USB盘等，极易感染计算机病毒；另一方面，接入互联网后，互联网也是一个不可避免的传播计算机病毒的来源。因此，一套好的网络防杀素毒软件，也是本方案中不可缺损的组成部分。
    2、 VPN互联方案
    因为Internet是对全世界开放的，如果企业的信息要通过Internet进行传输，在安全性上可能存在着很多问题。但如果采用专用线路构建企业专网，往往需要租用昂贵的跨地区数据专线。如何能够利用现有的Internet来建立企业的安全的专有网络呢？虚拟专用网（VPN）技术就成为一个很好的解决方案。虚拟专用网（VPN）是指在公共网络中建立专用网络，数据通过安全的"加密通道"在公共网络中传播。企业只需要租用本地的数据专线，连接上本地的Internet，各地的机构就可以互相传递信息；同时，企业还可以利用Internet的拨号接入设备，让自己的用户拨号到Internet上，就可以连接进入企业网中。使用VPN节省成本、提供远程访问、扩展性强、便于管理和实现全面控制等优点。

    五、担保行业信息化建设的体会
    1、在担保业务管理信息系统方面，山西省中小企业信用担保有限公司作为中国担保业联盟信息化建设委员会首批试点，在系统的开发、修改、推广和使用等方面，都具有深层次的紧密合作，并取得一定的成效。但作为担保业务管理系统，其核心部分为业务操作流程，而担保行业又是一个新兴行业，业务操作流程具有不断修改和完善的特点，因此担保业务管理系统必须不断适应业务操作流程的特点，这就要求业务管理系统要不断地修改和更新升级，只有这样业务管理系统才能真正发挥作用。
    2、作为担保业务管理信息系统，不仅要能够实现担保机构业务按流程操作，而且要提升担保机构内部管理和优化业务操作流程，因此就要求业务管理信息系统具有前瞻性和高起点，而且系统内的业务操作流程要具有通用性和成熟性。
    3、作为担保业务管理信息系统的另外一部分重要内容为风险测评部分，目前担保机构风险测评的模式较多，尚未形成统一模式且未按各行业划分，因此作为业务系统应该借助担保技术委员会的力量，形成一套较为完善的风险测评办法且逐步按行业进行划分。
    4、加强行业内信息化建设方面的交流，在交流内容方面，应结合各自的业务模式进行深层地探讨，或进行信息化建设相关内容的专题探讨，以便促进信息化建设更快地发展。