| | 重政府支持 重机构健全 重实力壮大 重规范发展 耳东
岁尾年初，我省担保体系建设暖风频吹：
——2006年12月27日，省政府召开山西省中小企业信用担保工作领导组第一次会议，山西省中小企业信用担保工作领导组组长、副省长范堆相指出，要“提高对建立信用担保体系，从而促进全省中小企业发展、进而保证全省经济发展的认识。优先发展政策性担保体系。”同时，他充分肯定了省信用担保协会、省担保公司的工作成绩。他指出，“省担保公司要继续发挥其龙头作用，把担保的共保、分保、再担保工作做起来，带动全省政策性担保机构发展。省信用担保协会也要充分发挥其行业自律规范作用。要把11个市乃至全省四分之一或三分之一有资金实力的县的信用担保机构都转动起来。各部门要按照这一运作机构，积极运用好手中的资源，在做好各自工作的同时，及时沟通、加强协调、相互配合，形成一个各自努力、相互支持，共同促进信用担保体系建设的新局面”。会议决定，要根据“鼓励与规范并重”原则，制定信用担保机构市场准入与监管管理办法。
——2007年1月24日，全省财政体制改革动员会召开，于幼军省长指出，要“完善中小企业信用担保体系，扩充专项资金，增强担保能力”。山西省中小企业信用担保工作领导组副组长、省财政厅厅长郑建国指出，要“完善中小企业信用担保体系，积极发挥信用担保对经济发展的促进作用。各级财政要加大对担保体系建设的支持力度，主动建立并逐年扩充中小企业信用担保专项资金，用于对中小企业信用担保机构的资本金注入和风险防范，不断增强我省中小企业信用担保机构担保能力；积极完善全省中小企业信用担保体系，鼓励担保机构与金融机构开展互惠合作，加大省市县三级担保机构多方位的联动担保力度，创新担保方式，扩大担保范围，提升融资能力，加快中小企业发展步伐”。
以上领导讲话，进一步明确了2007年乃至今后我省担保体系的建设重点：
一是政府将成为我省担保体系建设的主要推动力量。领导组的成立，结束了担保行业几年来行业管理散而乱的局面。政府将逐步在担保体系建立和发挥作用的各个环节，例如市场准入、规范运营、担保实力、体系合作、环境改善以及加深对担保机构作用的认识方面，加大扶持和管理力度，进而形成部门间相互补充、共同扶持的发展格局。
二是财政部门将大力支持担保机构的建立和完善。在我省财政作为担保体系建设的主要部门不变的情况下，迅速在各个方面加大管理和扶持，特别是2006年专门组织队伍广泛调研，极大地促进了我省市县两级担保机构的建立健全，在市级层面消除了空白。针对目前县级担保机构数量明显偏少的情况，2007年县级担保机构将成为体系健全的主战场。
三是担保机构的担保实力将得到明显增强。体系建设的市场准入制度进入议事日程，这将极大刺激我省担保机构规模的不断壮大。同时财政的扶持，将使我省政策性担保机构无论在机构数量还是、担保注册资本金规模、风险补偿机制的完善等方面，将得到极大强化，进而带动我省其他担保机构形成“一体两翼三层”的共同繁荣局面。
四是担保机构的规范发展成为体系建设的主要矛盾。经过几年的发展，我省担保机构规范发展的重要性将逐步上升，2007年将成为一个从发展到规范的转折点。根据“鼓励与规范并重”的原则，担保机构监管管理办法已在酝酿中。近年来泥沙俱下、鱼龙混杂的局面将在近3年左右的时间得到改观，担保市场将得到净化。
省担保协会作为行业自律管理的社团组织、政府与机构沟通的桥梁，将先期介入有关事项，各机构可据此政策信息，及时调整发展思路，规范内部管理。
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| | 试从和谐就业出发寻求政策性担保扶持的新模式 李晋敏 谢宏伟 成钢
扩大社会就业是一个负责任政府应有的工作职责，可以说，贯彻科学发展观、构建和谐社会的根本点，在于“以人为本”地促进和谐就业，从而实现人与人的和谐、人与社会的和谐以及人与自然的和谐。面对日益增大的就业结构性矛盾和巨大的社会就业压力，从和谐就业高度出发，走出一条政策性扶持的新模式，是各级政府和政策性银行以及政策性担保机构都应该认真思索的一个重大的现实问题。
一、中小企业是社会充分就业的骨干力量
对于我国这样一个人口众多的国家而言，稳定是第一位的大事。实现社会稳定，核心问题在于缩小各部分人群的收入分配差距、减少收入分配不公平，以避免引发可能的社会大动荡，其根本解决问题的办法，在于缓解社会结构性就业矛盾，削减日益增加的社会就业压力。当前，我国社会结构性就业矛盾在于，大量的大中专毕业生年复一年的涌向社会，国有企业进一步重组改制和实施政策性关闭，使下岗失业人员不断增加，复转军人面临二次择业，农村富余劳动力向城镇大批转移等等。社会就业压力主要表现在，据2005年资料，今后几年，城镇每年新增劳动力1000万人，加上上年结转的1400多万下岗失业人员。需要安排就业的达2400万人。但按年度经济增长8—9%计算，城镇每年可能新增800多万个就业岗位，加上补充自然减员，共可实现就业1000—1100万人，而每年城镇劳动力供大于求缺口仍在1300——1400万人左右（据劳动保障部资料，2007年城镇新增劳动力将达到2400万人），另外到2020年将还有3亿左右的农村富余劳动力需要向非农产业和城镇快速转移。几年来，国家实施了积极的就业政策，开展了购买公益性岗位、国有下岗失业人员小额担保贷款等一系列工作，初步取得了一些成效，使较为突出的就业矛盾与压力有所缓解。但是，从根本解决就业问题方面看，必须依靠发展经济来带动大量开发就业岗位，而开发岗位的重点应该仍是已经为社会提供了75%的就业岗位、户数占全部企业总数的99%的中小企业。
由于中小企业是在就业压力和国内市场需求旺盛的条件下发展起来的，又由于中国整体技术水平相对落后，所以中小企业的发展主要集中于劳动密集型产业。根据对1991年全国41.8869万个乡镇以上独立核算工业企业单位固定资产吸收劳动力的统计分析，固定资产原值1000万元以下的企业有39.6515万个，占其中的94.66%，其单位固定资产所吸收的劳动力相当于固定资产原值1000万元以上企业的4.3倍；固定资产原值1000万元以下的工业企业占全部独立核算工业企业固定资产的20.9%，而吸收的劳动力达到全部独立核算工业企业劳动力的53.3%。政治经济学原理揭示了中小企业生存并发展于劳动密集型企业、就业容量和就业投资弹性均明显高于大企业的“秘密”——即资本有机构成低。这一特性决定了中小企业生产力水平相对低下，资产相对分散，而正因此，同量的资产，可以吸纳更多的就业人口。据统计，目前中国大、中、小型企业的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1，而单位资金就业率之比却为0.48：0.66：1，即中小企业比大企业单位资金安置劳动力人数要高，有的要高出一倍。正因为如此，在20世纪90年代前中国的工业化进程中并没有出现严重的社会就业问题，应该说中小企业早已经发挥了其充分就业的应有作用，其功不可没。而之所以当前社会就业压力不断增大，除了劳动力供给过多因素之外，就是中小企业在吸纳社会劳动力方面存在着需求能力受到制约（主要是受发展资金制约）的问题。这不仅表现在创业新增的中小企业方面，而且更表现在现有存量的中小企业方面，使其吸纳器的“滤头”不断堵塞。
二、现有政策性资金扶持的缺陷与问题
几年来，国家解决就业结构性矛盾和劳动市场供需不平衡问题，先后从税收、信贷、担保、财政贴息等方面给中小企业吸纳就业提供了多方面的支持。仅政策性信用担保就有中小企业信用担保（综合性担保）和下岗失业人员小额贷款担保（专项担保）等多种担保方式，政府为此设立的担保资金或基金规模也比较大。几年来，全国范围内的综合性信用担保业务和下岗失业人员小额贷款担保业务的开展，已经为扩大社会就业再就业、促进和谐社会构建起到了积极作用，创新出了公共财政扶持就业的一条新路。但是，当前开展的扶持就业担保和信贷模式，在进一步缓解就业结构性矛盾和促进劳动力供需平衡问题方面，还存在一定的局限性，制约着政策性资金的进一步发挥和中小企业对各类社会就业困难群体吸呐容量的进一步扩大。主要表现在：
（一）社会就业担保和贷款尚未形成一个专门的和长效性的品种
世界各国特别是西方发达国家长期以来注重促进社会就业，特别注重将担保和信贷工具作为政府实现社会稳定发展的特定目标来运用。除综合性促进中小企业发展、带动大量社会就业外，一些国家和地区还开展有专项针对不同的就业困难群体的担保工作。如美国政府的担保计划中，就包括了专为妇女、残疾人、退役军人、少数民族、贫困地区创办企业提供的担保计划，且以这些特定人群为主要服务对象的社区微型贷款中心有270多家，为他们创办和经营的小企业提供微型小额债务融资。这些微型贷款中心都是非盈利性机构，在社区小企业担保体系的配合下，帮助就业困难人群脱离贫困。日本各级信用保证协会日常所开展的20多个担保品种中，其中有一个是劳动力确保关联保证品种。即使是我国台湾地区也有青年创业贷款担保，创业青年每人一次最高可以担保贷款100万元新台币。而北美、欧洲许多国家为了确保员工有稳定的就业岗位，还开展了雇员忠诚担保，对受雇于企业的全体职员、个别职员或关键岗位人物的信用提供担保服务。这些国家经过长期的担保贷款实践，已经充分认识到，越是在经济不景气时，中小企业创造就业岗位的能力就超高；同时，也越是在经济的低迷期，越要通过综合或专项的担保贷款扶持，促进社会就业再就业困难群体重新走上工作岗位。
我国中小企业信用担保是一个综合性的担保品种，它的作用在于综合促进社会信用制度建设、地方产业结构调整、科学技术推广、财政收入增长、就业再就业渠道拓宽以及人与自然环境的和谐等。虽然其意义中包括了促进社会就业的内容，但是严格讲，它不是或至少主要不是直接为扩大社会就业而设立的一种专门性担保品种。反过来讲，随着信用担保和信贷规模的增加以及中小企业自身的发展壮大和技术装备水平的提高，也或多或少地存在着因资本有机构成的提高而引起的技术性减员问题。而各级政府组织的下岗失业人员小额贷款担保工作，虽然是直接促进国有企业下岗失业人员自谋职业、自主创业、合伙经营和组织起来就业的一种专门性担保贷款的政策性服务，但其不仅政策惠及面窄，而且还有着明显的阶段性（第一次从2002年到2005年，第二次从2005年到2008年），似有解决眼前突出矛盾的权宜之计之嫌。这一政策在2008年后能否得到延续和如何完善发展，目前尚难以预计。同时，国家有关部门组织开展的青年创业项目贷款，因缺乏专门的担保基金作配套，实际效果也不甚明显。
（二）社会就业的政策扶持对象和覆盖面较窄
下岗失业人员小额贷款担保工作，依据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部《关于印发下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知》（银发[2002]349号），申请贷款的对象为符合条件的下岗失业人员个体和组织起来就业的人员。这是我国第一次明确提出扶持就业困难群体的政策，是从解决结构性就业矛盾入手，抓矛盾的主要方面的具体表现。但从和谐就业、政策普惠和机会公平的角度看，存在一些局限性。第一，公共财政设立的下岗失业人员小额担保基金，享受者独为国有企业下岗失业人员。而社会大量存在的大中专毕业生、复转军人、农民工等其它类型就业困难群体，则对公共财政所带来的“福音”无缘享受。2006年，虽享受扶持者扩大到集体所有制企业下岗职工、复员转业退役军人以及高校毕业生，但农村转移到非农产业和城镇的就业者仍被排斥在外，造成了事实上的就业机会不均等问题，有就业歧视之嫌；第二，既使是用纳税人上交税金设立的下岗失业再就业担保基金，在提供普惠上也存在着对下岗失业人员厚此薄彼的倾象。2002年制定的下岗失业人员小额担保贷款政策，重在扶持自然人创业，而对能广泛吸纳社会就业有一部分下岗失业人员只需要企业提供就业岗位的法人制中小企业则难得到更大扶持。既使2006年将符合条件的劳动密集型小企业包含在内，但却明确强调吸纳30%以上的“新招用持《再就业优惠证》人员”，而事实上持《再就业优惠证》的多为国有企业下岗职工，这就又将不持有《再就业优惠证》的社会失业人员、高校毕业生、复员转业退役军人以及农民工再次排斥在外。即使允许复员转业军人、高校毕业生享受小额担保基金扶持，也必须是个人自谋职业和自主创业，且高校毕业生还必须面向西部地区及基层（县级以下）创业才能享受。这样，就人为地将政策惠及面复杂化和等级化，不利于人力资源的合理利用和有效流动。
（三）多部门参与导致多环节互相制约
目前开展的下岗失业人员小额担保贷款工作，涉及到人行、财政、劳动等相关管理部门和社区、担保、各类商业性银行以及法院、部分社会新闻机构等，参与面广、工作环节多、流转战线长、相互制约大、投入成本高、工作效率低。由于下岗失业人员小额担保贷款业务运作具有政策性资金和市场化运作的特点，因此，该专项就业扶持工作既要体现公共财政的优惠和倾斜，又要考虑到小额担保基金保证贷款回收的安全性和流动性。但是，在这项业务开展过程中特别是开展初期，一些参与部门和组织对这一运作要求缺乏一个全面和正确的认识，往往工作作风浮夸与好大喜功，或不切实际地偏面宣传与引导，给商业银行尤其是受托担保机构施加了较大的精神压力，使小额担保贷款的工作质量难以保证，导致贷款回收和担保责任解除的难度较大；在具体业务运作中，由于小额贷款收益为基准利率，加之其客户点多面广和风险承担能力差，一些商业银行不愿意承办该项政策性信贷业务。即使愿意承办，也主要立足于能吸储保证该专项信贷安全性的担保基金（如果基金规模不大，自然又失去了对其的吸引力），或能乘机搭车地要求小贷客户存储资金、接受承兑汇票甚至购买其经销的各类基金等，因此，国家政策要求的基金五倍放大使用的目标难以达到；受托担保机构评审受外界干预多，自主决策权力小，开展该项担保业务的收益也只有1%，但其运作的项目多、实际监管特别是代偿追偿费用大，难以抵消业务运作的实际支出，因而大多担保机构不可能集中更多的人力、物力和财力来确保该项工作的良好完成；一些下岗失业人员的文化素质、技术水平、经营能力特别是信用观念差，加之相关的社区、部门或原企业也出具一些虚假的证明手续，以及客观存在的信用体系不健全和担保抵质押物法定登记工作开展的不全面等，使小贷信用担保的合法权益难以得到法律的有效保护。
（四）中小企业吸纳社会就业的积极性受到一定程度地限制
如前所述，当前以小额担保贷款为主要形式的扶持就业政策，重在促进以自然人创业带动产业倍增效应，其出发点是良好的，也可能会在一定阶段内产生其应有作用。但是，创业需要一个艰难的过程，尽管国家在工商注册、税收减免等方面提供了一定的优惠与扶持，而享受创业扶持的下岗失业人员、大学生、复转军人等，在下岗、毕业和退役后的短时期内（即贷款的1-2年内）能否创业成功，其“成活率”值得考究——“成活率”决定了小额担保贷款的回收率。创业成功的期是不确定的，而担保贷款到期期则是刚性的。经济学原理告诉我们，增量中小企业特别是小型微型企业的资产规模小、资产质量差、抗风险能力弱、经营不规范、财务信息不对称等等，发生系统性风险的可能性最大，往往容易因客观风险而导致不还贷的主观道德风险。而一旦整个社会层面的道德风险加大，其社会信用必然产生倒退的局面。相比之下，存量中的有产品、有市场、有发展前景、企业信用良好、内部管理相对规范的那一层次的中小企业，已经经过的艰难的创业、站稳了脚跟，信用意识和社会形象不断树立，发生经营风险、道德风险的可能性较小。其眼前的主要任务是如何解决资金“瓶颈”问题以获得更大发展。也正因此，其吸纳社会就业的经营成本较低。但是，国家当前的就业政策并没有更多的将其包含在内。第一，其扶持定位于“符合条件的劳动密集型小企业”；第二，当年新招用持《再就业 优惠证》人员达到现有职工总数的30%以上；第三，最高小额担保贷款额度不超过100万元。这一规定对存量企业中的一部分有吸纳就业能力的中小企业不具有政策的引导力和诱惑力。因为，持《再就业优惠证》的多为国有或集体企业的下岗人员，原有企业体制可能导致这部分人存在着年龄偏大、文化水平与技能不高、吃苦耐劳精神不强或其它方面的管理与使用缺陷，与企业的市场化吸纳就业人员的思路不吻合。为了融资这100万元，需要有一定的专人招聘对路下岗职工，跑社区、劳动、担保及商业性银行，因手续繁杂和工作周期长、工作效率低而得不偿失。况且，一次性吸纳人数必须达到现有职工总数的30%以上，不一定都能立即有适合的工作岗位（吸纳是有成本的）。实际上，中小企业市场化吸纳社会就业人员，通常从实际出发而具有小批量、多频次、随机性和对口实用等特点，与现行的鼓励吸纳政策在灵活性方面存在一定的差距。
三、寻求对中小企业灵活的就业政策性扶持新模式
进一步实施积极的就业政策，应在保留、完善原有政策的基础上，根据社会发展的实际需要，采取更加灵活的鼓励、引导与扶持政策。第一，要建立更长效的社会就业扶持政策。我国人口在2020年将达到14.4亿人，劳动力的不断增加和市场经济条件下的宏观调控以及更灵活择业就业的矛盾，将在今后一个时期内长期存在。贯彻科学发展观、构建和谐社会，要求把“劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业”的方针坚持下去，并逐步发挥市场在劳动力资源配置中的基础地作用。但是，政府作为一个社会的管理者和经济发展的组织者，必须为社会充分就业和公平就业提供良好的政策引导与秩序保障。为此，在就业的政策性担保和政策性贷款等方面，有必要设立无差别就业扶持的专门品种和长效性的运作机制，用法规来保障社会的充分就业和公平就业，用制度来保障就业担保的基金扩大和就业政策性扶持机构的专业化运作；第二，保证各类社会就业困难群体对扶持性政策享受的一视同仁。公共财政设立的就业担保基金来源于全体纳税人，其扶持的对象应不分薄厚地普惠下岗失业人员、大中专院校毕业生、复员转业退役军人以及农民工等当前各类社会就业再就业困难群体，其扶持的地域也应适应城乡一体化要求而不分中心城市与基层县区；第三，突出中小企业为吸纳社会就业的主渠道和主阵地。在鼓励增量中小企业（含微型企业及其它社会经济组织）积极吸纳就业人员的同时，应用更多更灵活的激励机制，盘活存量中小企业大量开发就业岗位的能力；第四，简化社会就业的政策性资金扶持的运作流程。与扶持就业有关的各政府部门，应集中力量研究和制定相关的管理法规与政策，确保担保基金的制度化拨补倍数放大，监督检查政策执行力度与存在问题，而不直接参与政策性扶持项目的各相关环节运作。受托担保机构直接承接和评审以扩大社会就业为主题的中小企业贷款担保项目申请，并以就业担保基金向银行承诺信用担保，担保风险项目依银保双方《合作协议》及管理规范自动代偿。政策性银行接受就业担保基金担保，按指令直接或委托代理机构发放就业再就业贷款，商业性银行退出就业促进的政策性信贷领域。
按照这一思路，设想，促进就业的政策性担保贷款的扶持方向，应是新吸纳各类就业困难群体达到一定数量，有产品、有市场、有发展前景，企业管理水平高，法人及法定代表人信用良好，能承担一定信贷风险压力的劳动密集型中小企业。其业务操作环节为：
（一）根据银保双方《就业政策性担保贷款合作协议》，开发银行依托各级政府受托管理和运作就业担保基金的担保机构，作为其就业政策性信贷业务的受理、评审、担保及管理平台；
（二）开行在对平台担保机构（基金）进行资信评级与审查的基础上，向其进行一定额度的专项信贷综合授信，使其成为促进社会就业的第一层面意义上的借款人；
（三）平台担保机构直接授理中小企业吸纳社会就业的申请贷款项目并进行自主评审，向开行进行批量化的统贷统还（以基金作保证）；
（四）开行按平台担保机构指令，将第一层面意义上的就业信贷资金以基准利率收益水平，打入平台担保机构在开行的统贷统还帐户,完成第一层面上的就业信贷发放任务;
(五)平台担保机构将统贷统还资金,依商业性合作银行情况整体或分别打入本机构在该行的信贷帐户，并通过该行向平台担保机构所指定的贷款客户，（在签定《借款合同》的前提下）发放促进社会就业的第二层面意义上的贷款。该商业性合作银行在本层面意义上的贷款过程中，只享有1‰的信贷办理手续费，而无权干预该专项业务的运作事宜，自然也不承担其信贷风险；
（六）平台担保机构对就业贷款中小企业实施监管，履行合二为一的开行贷后监管职责和基金保后监管职责，并按季收缴应付开行的贷款利息，落实开行统贷、平台担保机构统还和基金统保的工作任务；
（七）统贷统还完成前后，平台担保机构按《合作协议》要求，向开行报告各贷款中小企业的实际吸纳社会就业人员情况。（具体流程见附图）
这一模式的优越点在于，第一，可以分清管理与运营资金的各层次责任，各管理部门只制定政策、监督检查具体运营资金的各环节问题，而不直接插手社会困难就业群体的审核和项目推荐，也不干预基金的代偿手续办理。这样有利于运作机构独立判断和自主决策，有利于风险项目及时代偿和维护基金的良好信用，避免出现风险责任的互相推诿问题发生；第二，有利于中小企业自主吸纳供求对路就业人员，各类社会就业困难群体可以公平选择就业机会，能够有效缓解结构性就业矛盾。中小企业为了获得专项贷款支持，应该也能够较好地履行吸纳就业的社会义务，减少虚假吸纳的就业促进弊端；第三，进一步增强了政府促进就业的政策性和优惠性（商业银行只按指令发放贷款，而无权向中小企业提出任何附加性商业条件），有利于减轻中小企业为吸纳社会就业人员和获得政策性支持的实际负担；第四，该专项运作的主要机构为开行、担保机构（基金）和贷款中小企业，有利于提高业务工作效率。同时，政策性资金的运用因政府管理机构退出前后，而使市场化特点进一步明显，社会将政策性资金与“扶贫救济”的概念可能会联系的更少，拖赖逃废银行债权的现象会进一步减少，能够更有效地促进社会信用制度的建立和社会信用体系的形成；第五，这一品种的运作，还可以将开行与共青团合作开展的“青年创业贷款”或其它有关部门开展的特定扶持对象贷款结合在一起运作，更有利于就业扶持的专业化。当然，该品种的运作，首先要在国家大的法律法规和政策框架体系内进行，应该严格遵照国家的相关产业政策、信贷政策以及环保政策导向，不得存在相关的行业法规政策风险。
最后，需要说明的是，第一，就业扶持 “统贷统还”的概念来源于全国部分省（市、区）正在施行的“统一担保、统贷统还、上贷下借”的运作模式，但新模式的特点在于并不改变形式上的债务人（中小企业）与债权人（商业银行）的直接金融债权债务关系，能够有效避免债务人从基层劳动就业服务机构借款，因“政府资金不拿白不拿”的落后陈旧信用观念而诱发的主观不还款行为发生；第二，从新模式看，“统贷统还”的平台为就业担保基金，其载体为管理和运作该基金的受托担保机构，这是两个不同的法律主体，受托担保机构作为“统贷”的第一层面借款人，并不影响基金的最终“统保”责任履行，反而会更有力地保障开行债权的实现；第三，新模式力图对现有运作缺陷进行完善，但也可能会出现一些诸如既有利益格局改变等方面的新问题，“两弊相权取其轻”，只有真正从有效促进社会和谐就业出发，并坚持在探索和实践中创新发展，才能取得更好的社会效果。至少，新模式是对现有业务运作模式的一种有益补充。
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| | 规范 创新 合作 发展——晋城市中小企业信用担保有限公司2006年工作总结 晋城担保
2006年是晋城市担保公司发展历史上重要的一年。一年来，担保公司在晋城市政府的大力支持下，在晋城市财政局的直接领导下，公司全体员工以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真学习贯彻党的十六大和十六届三中、四中、五中全会精神，坚持科学发展观和可持续发展战略，紧紧围绕公司年初制定的“规范、创新、合作、发展”的总体工作思路，全面开展各项工作，圆满地完成了各项工作目标，取得了较好的工作业绩。
（一）主要工作业绩回顾
1、企业贷款担保业务超额完成。2006年公司共为全市51户企业的144笔贷款进行了担保，总金额27092万元，比年计划15000万元增加12092万元，超额80.6%完成全年任务。在51户企业中，有30户为新增客户，创造了公司成立以来年度新增客户的新纪录。担保户数、担保笔数和担保金额分别比上年同期增长34.2％、33.3％和42.3％。全年收回企业到期担保贷款25030万元，占企业到期担保贷款的100％，没有发生一笔代偿。
2、小额担保贷款实现应保尽保。下岗失业人员小额担保贷款是公司承担的一项重要的政策性担保任务。2006年，担保公司与市、县两级劳动和社会保障部门密切配合，共受理了233笔贷款申请，办理了233笔担保手续，共涉及下岗职工270人，金额534.5万元。在承办小额贷款业务中，公司做到了服务到位，办理及时，应保尽保。当年到期小额贷款共有34笔，67万元，公司协助放贷银行收回28笔59万元，发生代偿6笔8万元。
3、担保业务取得显著社会效益。公司开展担保业务三年多来，累计担保贷款额57998万元，其中：共为83户企业的325笔贷款进行了担保，担保贷款金额56994万元；为392笔下岗职工小额贷款进行了担保，涉及下岗职工522名，金额1004万元。据初步测算，上述担保贷款可以为企业和个人增加收入约12亿元，增加利税1.4亿元，增加财政收入7000万元，增加2000余个就业岗位。彰显了政策性担保机构对促进企业发展，增加财政收入，拓宽就业渠道的积极作用。
4、公司多次赢得上级表彰奖励。2006年，公司因优异的工作业绩，得到上级多次表彰奖励，先后荣获晋城市财政局“2005年度财政新闻宣传工作先进集体”和全市财政系统“2005年度信息工作先进单位”，晋城市政府“全市就业再就业工作先进单位”，山西信用与担保协会“全省中小企业信用担保业绩贡献先进单位”，晋城市国资委“2005年度企业财务决算暨国有资产统计工作先进集体”，晋城市财政局“2006年地方金融企业财务快报报送优秀单位”。
5、公司担保实力得到增强。由于公司全体员工的努力工作和显著的经营业绩，公司赢得了市政府领导的大力支持。2006年12月，晋城市政府决定再次给担保公司追加资本金5000万元，使公司的实收资本增加到10200万元，达到了中国银监会关于担保机构自有资本的最低要求。至此，困扰公司与金融机构之间开展业务合作的障碍得到了彻底解决。
（二）主要经验与体会
2006年，对整个担保行业来说，是机遇和挑战并存的一年。对实力不强的担保机构来说，又是生死攸关的一年。在严峻的形势面前，公司能够取得上述业绩，能够持续不断发展，我们的体会是：
1、强化风险教育，提高风险意识是公司持续发展的基础。
2006年4月，《山西担保（内参）》向全省各政策性担保机构通报了全省有3家企业因经营出现问题，致使4家担保机构的1亿多元担保贷款发生风险的信息。公司抓住这一典型事例，及时组织全体员工进行了学习、讨论。通过学习、讨论，结合公司自身在从事担保业务工作中遇到过的各种涉险情况和采取的解决方法，进一步增强了全体员工的风险意识，保证了公司担保业务的健康开展。随后我们又责成公司业务部门对在保企业逐户进行情况分析，加大对在保企业经营状况的监督，同时要求业务部门进一步规范每一笔业务的运作程序，努力降低公司担保风险，保证了全年业务的优质运行。
2、强化银保合作，坚持诚实守信是公司持续发展的保证。
2006年6月，为了防范金融机构与担保机构合作所面临的风险，中国银监会办公厅下发了《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，要求各银行业金融机构在与担保机构进行合作时，必须“严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本。”由于我公司当时资本金不达一亿元的最低要求，因此我们面临着各项担保业务将受到严重影响的窘境。针对这种情况，我们一方面向晋城市政府提出增加资本金的请求，另一方面积极研究和实施应对措施。公司主动与有关金融机构进行联系、沟通，与有关人员在一起共同回顾公司在开展担保业务、控制风险方面所采取的措施及收到的效果，虚心倾听各金融机构对我公司信用方面的评价，并诚恳征求各方的意见。通过上述活动，各金融机构基本上肯定了我公司几年来在业务合作方面是诚实守信的，所采取的防控风险措施是卓有成效的，和担保公司的合作也是完全可以放心的。因此他们都表示愿和我公司继续进行业务合作，从而使由该文件所引起的对担保业务的影响降低到了最小限度。当年不但公司担保业务得以继续进行，而且合作银行还有了新的增加。2006年9月我们首次与农业发展银行晋城分行进行了担保业务合作，至此我们与晋城市9家（工行、农行、中行、建行、农发行、交行、商行、城区信用社、泽州县信用社）金融机构之间全部有了业务合作。4月份，我们还接待了上海浦东发展银行太原分行的业务合作考察人员。对方就晋城市中小企业在该行的融资及由我公司担保事宜进行了前期考察，并就未来合作的可行性及合作模式进行了初步探讨。
3、强化思路开拓，不断创新业务是公司持续发展的源泉。
在进行担保业务过程中，公司发现有一些小企业有着优质的产品和看好的市场，具备发展壮大的潜力，目前急需资金扶持一把，但又苦于不具备从银行融资的条件。如何支持这些小企业发展，是我们多年来一直探索的课题。从2005年后半年起，我们在工作实践中了解到，通过典当行给这些小企业融资不失为一个理想的渠道。虽然典当行融资成本要比银行高，但手续办理简便，办事效率快捷，企业可以随时借款还款。而且小企业对资金需求数额小，用款急，时间短的特征也正吻合典当行的经营特色，是典当行十分愿意开拓和经营的主要服务对象。2006年公司决定将此想法谨慎地付诸实践。公司首先与典当行协商达成一致意向，即经担保公司推荐的小企业从典当行获得贷款，由担保公司进行担保。一年来，公司共推荐4户小企业从典当行融资17笔，累计金额464万元。其中单笔金额最大的60万元，最小的4万元，用款时间最长的3个月，最短的不足30天。据了解，这些贷款企业业务都得到健康、快速发展。
4、强化行业协作，聚集体系合力是公司持续发展的助力。
合作出效率、合作出效益、合作促规范、合作促发展。我们在2005年与省担保公司进行再担保业务合作的基础上，2006年6月又与省担保公司有关人员在晋城市经济技术开发区对区内部分企业进行了考察，并与开发区管委会的领导、市政府有关部门和开发区内部分企业就省市担保公司如何介入开发区内企业融资担保的有关事宜进行了探讨，并达成了共识，这为今后公司与省担保公司开展业务协作奠定了良好的基础。
取长补短，进行行业内部的学习、交流也是公司得以持续发展的重要举措。2006年4月，公司派人先后到晋中市中小企业担保公司、临汾市正和担保公司和襄汾县中小企业担保公司等同业机构进行学习考察，并就开展担保业务的合作、担保行业的发展前景、担保业务操作规范和有关政策制定等问题进行了交流与探讨。公司当年还先后接待了安徽省淮南市财政局，本省朔州市财政局和我市阳城县、高平市财政局的学习考察人员。安徽省淮南市财政局是在该市成立政策性担保公司之前慕名前来我省进行考察学习的，经省担保协会李晋敏秘书长特别推荐，由该局陈寅副局长为领队的五人考察小组专程来到晋城对我公司进行考察。考察期间，公司张发同总经理向对方全面介绍了公司的情况，认真解答了对方提出的有关问题，并就今后两市担保机构之间加强业务交流与合作等方面达成了共识。通过业内同行之间的互相学习交流，既提高了我公司的知名度，又学到了许多有益的东西，开阔了我公司的经营思路。
5、强化对外宣传，提升自身形象是公司持续发展的亮点。
自担保公司成立以来，我们一直十分重视信息宣传工作。2006年，在担保业务取得丰硕成果的同时，公司信息宣传工作也跃上了新的台阶。当年6月，借公司成立三周年之际，我们撰写了《起步三年、奋斗三年、辉煌三年》的阶段性总结文章，在《太行日报》刊登。文章全面介绍了公司的基本情况和三年来取得的主要业绩，并祥细介绍了各项担保业务的操作规则和贷款担保的运作程序。2006年，公司领导共撰写了4篇文章，公司共编发《担保信息》19期。据公司掌握的资料统计，仅在晋城市广播电台、电视台、《太行日报》、《山西日报》、《山西担保》、《中国财经报》、《中国担保论坛》和《中国担保》等媒体播发、登载的文章、信息就达38篇（次）之多，远远超过上年度19次的采用数量。这些文章和信息的采用和播发，进一步增进了社会对我公司及相关业务的了解和认识，提升了公司的社会形象，有力地促进了公司各项工作的顺利开展。
（三）目前尚存在的问题
尽管公司在2006年各项工作取得了较好成绩，但是也还存在一些问题，主要表现在以下几个方面：
一是在公司内部管理上。一些规章制度，比如担保费的收缴制度、多劳多得的分配制度等还需要进一步健全、规范；公司内部各部门之间相互配合程序方面还需要进一步设计、润通；公司从业人员学习理论、业务知识的自觉性还需要进一步激励、推动；随着公司业务量的不断增加，公司从业人员还需要进一步增加、充实。
二是在公司的外部合作上。个别银行贷款审批时间长，放贷速度慢，放松贷款的监管和催收的问题还需要进一步协调、沟通、解决；担保机构之间在业务合作中如何协调对担保对象的考察过程、评审程序，规范收费项目、标准，尽量简化担保手续等问题还需要进一步探讨、完善。
三是在公司的具体业务上。主要是下岗失业人员小额担保贷款的回收问题需要进行深入的研究。由于下岗失业人员小额担保贷款是一项政策性担保贷款，难以采用市场化模式进行操作，因此给到期贷款的回收带来一些问题。如2006年到期小额贷款共34笔，67万元，银行实际完全回收的只有28笔，共回收资金59万元，公司代偿6笔，8万元，笔数代偿率和资金代偿率分别占到当年到期数的17.6％、11.9％。尽管我们对代偿贷款采取了各种催收办法，甚至动用了法律手段，但能否全部收回，目前仍没有十分的把握，而且也特别耗费我们的工作精力。这方面问题，公司在今后的工作中还需要进一步地探讨，并尽快求得解决办法。 | |
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| | 认清形势 调整思路 加强合作 科学发展 临汾市正和担保有限公司
2006年是“十一五”规划的第一年。临汾市正和担保有限公司（以下简称“公司”）在各级领导，政府有关部门的支持、指导和关怀下，金融机构、受保企业的密切协作和共同努力下，紧紧围绕我市“中部领先、进军百强”的奋斗目标，以推动信用担保体系建设，服务中小企业为己任，充分发挥担保杠杆功能，提升中小企业信用，为我市产业结构调整，中小企业发展壮大，财政收入快速增长和就业再就业渠道拓宽发挥了重要作用。经济效益和社会效益稳步增长，正和担保的社会影响力不断扩大。
一、控制风险 提高效益 打造正和担保新形象
担保业务稳步发展。公司成立七年来，坚持“法人化治理、资本化运营、市场化操作”的现代企业管理模式，认真贯彻落实《中小企业促进法》，以风险管理为中心，中小企业为主要服务对象，业务稳步发展。截止目前，累计为我市符合国家产业政策、环保政策、土地政策，市场前景好，发展潜力足的215家中小企业提供各种形式的融资担保326笔7.6亿元，为600户个体工商业主提供准贷记卡担保 2000万元，累计担保金额7.8亿元。截止目前解除担保责任6亿元，尚有担保余额1.8亿元，代偿率0.7%，没有发生任何损失。较好地发挥了银企桥梁纽带作用。
社会效益充分体现。在现代市场经济中，中小企业是不可或缺的组成部分。中小企业作为一个活跃的、高成长的经济主体，在培植税源、扩大就业、技术创新和维护社会稳定等方面发挥了巨大作用，并成为大型企业孕育的摇篮。而担保作为一种准公共产品，是以中小企业为载体，通过担保服务，提升企业信用，担保作用的最终体现和品牌的推广需要靠创造的社会效益来支撑。为了贯彻落实《中小企业促进法》，配合我市产业结构调整战略，公司扶持了一批循环经济、出口创汇和科技调产项目。
——山西建邦集团有限公司。原来以炼铁、发运为主营业务。经我公司担保支持后，现已形成炼铁、铸造、制砖、发电及发运为一体的循环经济，实现了资源综合利用，现有职工千余人，解决了周边农村的剩余劳动力问题。
——襄汾县恒泰制动器有限公司。襄汾县重点企业，产品制动鼓全部出口，原铸造能力6000吨，职工370人，年出口创汇340万美元。经我公司项目贷款支持后，现已投产年产4万吨的铸造生产线，项目达产后，年出口创汇1500万美元，可实现利税2000余万元，职工达500余人。
——山西光宇电源有限公司。起初以生产铅酸蓄电池为主，年收入900万元，职工200余人。给予担保支持后，建成了年产80万支锂电矿灯生产线，产品供不应求，营业额直线上升，同时新增职工400余人。
——临汾市科海自动化给水消防工程有限公司。山西省民营科技企业，1999年起以高楼无塔供水为主营业务，注册资金50万元，年收入不足1000万元。经我公司为其提供了授信贷款担保，票据担保，项目贷款担保等多种形式的融资支持后，开发了消防安装工程，建成了晋龙消防超市（全国最大的消防超市），并取得二级资质证书，以晋南市场为依托，业务已渗透到晋城、大同、长治、太原等周边市场，并在上海、无锡、包头等地设立了11个办事处，规模不断扩大。现注册资金1850万元，年收入大大增加。
… …
总之，在公司的积极运作下，受保企业销售额有了较大幅度的增长，税收增加近两亿元，创造再就业机会万余人次，公司担保到期贷款银行没有受到任何损失。形成了企业盈利、银行降险、财政增收、担保发展的“多赢”局面。
二、认清形势 调整思路 搭建企业融资新平台
今年，我国实施的宏观调控政策已取得了初步成效，但同时在经济运行中的一些矛盾和问题也逐渐显现。在这轮宏观调控中，国家采取了一系列提高准备金率，紧缩银根的措施。这些措施虽然直指钢铁、房地产等过热行业，但中小企业又一次首当其冲成为了被波及的群体，打乱了中小企业的资金计划，变相地提高了中小企业的还款违约率，这一定程度上也使以中小企业为服务对象的担保机构的业务开展增加了难度。另外，2006年5月底，银监会下发了银监办发[2006]145号文件《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，意在对银行业金融机构与担保机构开展业务合作进行风险提示。《通知》中明确规定“担保机构注册资金达1亿元以上，且必须是实缴资本”，以及“银行业金融机构要严格审查担保机构的资质”。这项新规的出台对银保合作产生了较大的影响，并迅速成为业内关注的焦点。针对目前担保业面临的严峻形势，公司为完成即定目标，积极调整经营策略，拓展业务范围，通过三项调整为中小企业搭建融资新平台。
合作金融机构的调整。在国家宏观调控政策及银监会新规的影响下，公司下半年与建行、农行等国有商业银行的合作减少。为了保证公司业务正常开展，防止在保企业资金链条中断，公司加大了与国家开发银行山西省分行的业务合作，同时与尧都区联社签订了银行承兑汇票担保合作协议，并且新开发了与农业发展银行的业务。经过调整，增加了公司的合作金融机构，也为企业搭建新的融资平台。
服务行业的调整。由于我市传统焦铁行业受到国家重点调控，公司对提供担保服务的行业作出调整。部分焦铁企业逐步退出公司服务范围，加大了对装配制造、电子、化工、批发零售业、服务业等行业的担保支持。目前产业结构调整项目，科技企业及劳动密集型企业等占到公司业务量的80%以上，传统产业占比不到20%。公司的服务区域也辐射到尧都区、临汾开发区、襄汾、曲沃、翼城、侯马、洪洞、乡宁、蒲县等九个县、市、区。
业务方面的调整。以前年度，公司资本金规模较小，还需缴纳合作银行的保证金，所以公司融资担保业务占到总业务量的90%以上，自有资金委托贷款占总业务量不到10%。在目前政府补偿机制，银行风险分担机制尚不健全的情况下，加强自身造血功能，完善内部补偿机制是公司可持续发展的保障。今年，在资本金规模扩大的情况下，公司加大了自有资金委托贷款业务，使该项业务占到公司总业务量的30%。一方面适时地解决了部分企业的临时资金周转困难，另一方面加大了公司收益，强化了内部补偿机制。
通过以上三项调整，公司克服了国家宏观调控及银监会新规的影响，为中小企业搭建了新的融资平台，有力地支持了地方经济的发展。
三、加强合作 良性互动 构建和谐发展新格局
加强银保合作，推动业务发展 。担保业作为新兴行业，业务要做强做大，离不开银行的协作，而要想得到银行的认可，达到长期合作的目的，靠的是资金实力和风险控制能力，以及出现风险后的及时履约。几年来，公司非常注重担保资金的增加和风险控制能力的提高，担保资金从最初的300万元增加到7100万元，内部风险管理制度的逐步完善，对员工的学习成长的投入连年加大，目前已得到合作银行的充分认可。在出现风险时，及时代偿，也得到银行的充分信任。在取得银行信任的基础上，公司积极与金融机构进行业务沟通，争取平等、有利的合作条件，推动业务发展。
加强企保沟通，完善保后管理。在信息不对称的现实中，中小企业信用必然是普遍不足的。担保作为一种衍生的金融工具，承担了金融机构转嫁过来的风险。担保生效后，担保机构与受保企业形成债权债务关系，加强企保沟通，完善保后管理是担保机构控制风险的重要手段。今年，公司完善了保后管理制度，加大了保后监测的力度。对受保企业的保后管理不仅仅是转一圈，翻翻账，而是要与企业主要管理人员多沟通，能发现企业存在的问题，帮助企业规范管理。贷前审查所预计的经营成果如没有达到，必须仔细分析原因并补充约束措施，保后管理应详尽记录有关信息，以便在追索期企业不配合的情况下，可以找到有效的工作方向和重点，及时化解潜在的风险。
加强同业互动，分散担保风险。担保行业是国际公认的高风险行业，再加上目前担保行业小、散、多、乱，抗风险能力差的特征。所以有一些项目需要通过联保、分保、再担保的的业内合作方式来完成。首先我公司与省担保公司合作开展了再担保业务。省担保公司有较大的资金优势，需要向市县拓展业务，我公司有一批优良客户，但受资本金规模限制无法满足需要。鉴于此，省担保公司为我公司注入再担保资金，按1：5的比例为我公司部分客户提供再担保，形成双赢。其次公司与同市另外两家担保机构就国家开发银行项目贷款首次实现了联合担保。针对额度相对较大的贷款担保申请，根据《担保机构风险管理办法暂行规定》，我公司无法满足担保需要，最后通过与本市另外两家担保机构合作，为三家企业在国家开发银行贷款共计5100万元，按比例提供担保。这种省市之间的纵向互动，以及同市之间的横向联合，不仅加大了对中小企业的扶持力度，而且分散了担保机构的风险，使“一体两翼三层”之间优势互补，形成上下联动，纵横合作，共同发展的新格局。
回首2006年，在各级领导的支持、关怀下，经过公司全体员工的共同努力，完成了即定目标，取得了不错的成绩，但也有许多需要总结和改善的地方。展望2007年，随着政府部门的日趋重视，担保相关法律法规的进一步完善，我们坚信中国担保业将迎来一个规范发展的时期，担保行业将以更令人瞩目的姿态展现在世人面前。正和公司将继续诚信务实、开拓进取，使经营业绩再上台阶，为构建和谐临汾发挥更大的作用。 | |
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| | 创新 规范 发展 清徐县强业担保中心
2006年是担保中心在创新中求发展、发展中求规范、稳步拓展的一年。在坚持以服务全县产业结构调整及经济增长为目标，以为中小企业提供融资担保为已任的前提下，不断规范各项规章制度，着力提高工作质量和办事效率，创新发展思路，拓展合作领域，中心整体工作有了新的突破：
一、狠抓自身建设，业务水平及服务质量不断提高
中心在总结两年来担保工作实践经验的基础上，借鉴各地担保机构运行机制及相关的风险控制及评审体系，进一步规范了内部有关规章制度：
1、完善A、B角制及内部业务评审运作规程，所有的评审项目A、B角必须都参加，项目由A角主抓，在出具评审报告前，A角需征求B 角及其他人员的意见，然后由A角撰写评审报告送中心主任最后审定。
2、强化档案管理工作、进一步细化担保项目档案管理，将档案管理与业务操作有机地结合起来，在档案管理专人负责的基础上，其他人员协调配合，做好业务各环节的归档工作。
3、加强担保项目保后监管，及时发现项目可能发生的风险以采取相应的对策。一般项目都在保后15日、保后每2月、到期前15日去企业进行保后跟踪调查。对重点项目保后每月进行一次跟踪调查。
4、公开办事程序及收费标准，精简手续，提高工作效率，建立服务承诺制，要求员工严格执行，急企业所急，想企业所想，对担保项目的评审力求在最快的时间内完成，使担保贷款成为解决企业经营困难的及时雨。
5、为进一步规范担保业务操作，从省担保协会引进了金信工程担保业务评审软件，此专业软件的投入使用，对提高中心评审质量、降低担保风险起到了积极的作用。
二、稳步拓展业务，担保融资量不断增长
1、担保业务取得明显的经济和社会效益
2006年共为企业提供23笔贷款担保，担保额4158.5万元；已解保12笔,解保额1650万元。这些企业在得到中心支持后，取得了较快的发展和更好的效益，按常规测算，可新增销售额6300万元，新增利税630万元，新增就业再就业岗位784个，并可带动相关产业产生间接经济效益1890万元。
2、继续开展下岗职工小额贷款担保业务，促进下岗职工再就业
为继续贯彻落实《中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》精神，使再就业优惠政策真正落到实处， 全年新办理完毕小贷担保贷款手续16户，发放担保贷款10户计20万元。从去年开展此业务以来累计共办理完毕小贷担保手续48户，已为35户下岗职工发放担保贷款共70万元。缓解了部分下岗失业人员自谋职业和自主创业资金难的问题。
通过两年来的实践，我们深切地感到：担保中心作为中小企业与银行的桥梁和纽带，通过我们的介入，能大大提升企业的信誉，能帮助银行防范和化解风险，为支持中小企业发展、增加地方财政收入、安排富裕劳动力、调整产业结构等起到了四两拨千斤的作用。
三、积极探索合作领域，拓展业务空间
截止目前，中心虽然为企业累计提供了10348.5万元的担保融资，缓解了企业的燃眉之急，可以说取得了初步成效。但是，总结以往与我县信用社系统、我县各国有银行的合作，以及与省城商业银行的寻求合作过程来看，有一个突出的问题一直困扰着我们，制约着业务的扩大，这就是资金放大的作用一直未能实质性地发挥出来。
06年我们主要有针对性地做了如下两方面的工作，力求在对外寻求合作、拓展业务空间上有所突破：
1、积极与国家政策性银行接触，争取政策性贷款对企业的扶持，充实完善融资担保平台。
经与省农发行多次协商，达成了合作支持我县农业产业化龙头企业的合作意向，并于10月份省促成省农发行营业部、清徐县农业与农村现代化办公室、清徐县财政局三家联合下发了《关于支持清徐县农业产业化龙头企业发展的实施意见》，该“意见”就解决农产品加工企业流动资金紧张问题提出了具体的实施办法和操作规程，而我中心则成为整个操作流程中的重要环节。为支持企业发展、扩大银行和担保的业务打下了好的基础，提供了制度保障。目前已有四个企业纳入农发行和我们的考察范围，预计贷款额6000万元。
2、实行“搭船下海”的策略，间接扩展合作银行
针对我们与省城各银行合作未能开展的情况，提出借用省市担保公司在省城已发展多年、与众多银行有合作关系的条件，通过与省市担保的体系合作，间接地与省城各金融机构开展合作，我们称之为“搭船下海”。
年初县担保中心与太原市中小企业信用担保有限公司就双方合作的诸如风险分担比例、业务合作中的程序等具体问题进行了多次沟通与协商，达成了一致。2006年6月15日，清徐县担保中心与太原市中小企业信用担保有限公司正式签署合作协议。县担保中心分别以入股资金和担保基金的形式将自有的一部分担保资金加入市担保公司，由市担保公司负责进行市场运作，向县担保中心推荐的企业提供入股资金和担保基金5倍金额的担保贷款，县担保中心对市担保公司提供30%的再担保。通过这种合作，市担保公司的业务范围和运作能力进一步扩大和加强，而县担保中心则为我县中小企业向外融资又多了一个平台。具体来讲能达到以下效果:
(1)、摆脱了县域银行的局限性。县担保中心成立以来，虽通过努力已与县中行、农行、信用社、农发行开展了业务，但由于县级银行无贷款审批权，且对中小企业的小额贷款投放不大，所以担保贷款业务存在着明显的局限性。这与我县中小企业众多、融资需求强烈的状况形成了巨大的反差，急需我们创造条件，向外谋求合作，引入省城金融资金为我县中小企业服务。
(2)、实现了担保资金的放大作用。由于我县担保中心成立时间较短，实力相对较弱，银行合作的积极性不高，所以成立以来一直未能实质性地做到对担保资金的放大。通过此次合作，能将担保资金放大5倍，大大增加了担保融资能力。
(3)、实现了担保风险共担。中心成立以来，由于银行合作的不积极，我们对担保融资的项目，一直承担着100%的风险责任。此次合作，县中心与市公司达成了担保风险共担约定。对共同担保的项目，县中心承担30%的担保责任，分担了担保风险。
(4)、促进县担保中心业务的规范发展。通过业务合作，能引入市担保公司多年形成的担保业务操作规程及担保风险分级评审机制，对规范担保业务操作，降低担保风险起到积极的作用。
11月我们与省担保公司联手，为我县紫林醋业融入浦发行贷款600万元，县担保中心分担了20%的再担保担保责任，解决了该企业目前急需扩大规模的融资需求。
四、继续加强队伍建设，提高员工素质
担保业从业队伍的素质是其生存发展的最关键的因素。在开展担保业务的同时，中心人员利用各种途径、多种方法从担保知识、金融理论、财务管理到现代经营理念、法律法规、产业政策、企业管理等方面进行了不同形式的学习和培训。上半年我们重点对市担保公司的担保流程及业务手续、内部控制制度进行了学习与交流。除此之外，还通过日常的工作、项目的调查、评审的总结等提高员工的操作技能，不仅保证了中心各项工作的正常开展，也为中心今后发展奠定了基础。
五、存在的主要问题及建议
由于担保业是我国新兴起的行业，好多方面还带有试验性，各地也都是在试探摸索中组建机构和开展业务。我县担保中心虽已运作两年了，但仍存在这样那样的问题和不足，目前而言，我们主要遇到以下问题：
1、注册资本中货币资金偏小，影响与银行的合作
我县担保中心成立时注册资金9822万元，但货币资金只有1300万元，仅占总额的13.2%。使许多银行与我们合作的积极性不高。
2、风险补偿机制尚未建立，可持续发展缺乏支撑
我们作为政策性担保机构，以扶持企业发展为己任，不以盈利为主要目的，其主要收入来源是担保费。按国家规定，担保费应控制在同期银行贷款利息的50%以内。这就决定了担保机构存在着收入与风险严重不对等的问题，靠业务收入维持日常支出尚可，但要弥补可能发生的代偿损失显然不足。
3、反担保抵押登记手续一直未落实
1995年出台的《担保法》和2003年实行的《中小企业促进法》是担保机构开展业务的依据，但针对专业担保机构的政策、法律还很滞后，实际工作中可用的具体条款不多。如在抵、质押登记方面，许多法定登记机构和部门不和担保机构配合工作，使反担保合同手续形同虚设。
针对以上问题，我们打算：
1、不断加强自身建设
这是我们生存之根本。担保业如没有自身较高的素质就不可能防范和化解风险，也就不会持续生存下去，更谈不上为发展经济服务了。
2、加深与目前重点合作伙伴的业务
在往年已与省农业发展银行、省建设银行、县农业银行、县中行、农村信用社五个金融机构建立业务关系的基础上，选择重点合作伙伴，尤其要加深与省市担保公司、县城市信用社、省农发行的合作，设法扩大担保业务量。积极争取国家开发银行资金，力争更快地取得贷款用于我县经济建设。
3、加强跟踪监管，确保资金安全
随着时间的推移，市场在不断变化，在保企业也将面临种种风险。在保责任能否顺利解保，也将是一个变数。所以，要重视对企业保后的监管与跟踪调查，及时发现可能出现的风险以制定对策。今后除继续稳步开拓业务外，很重要的任务就是加强跟踪监管，确保资金安全。
4、完善反担保措施
反担保是保障担保中心权益的重要法律措施，但往年由于有关部门办理抵押登记时存在一些问题，因而手续尚不规范。所以完善反担保也是今后的一大目标。我们要借助省市担保公司对重点项目进行反担保登记，降低担保风险。
总之，在今后的发展中，我们将继续紧紧围绕我县经济发展的大局、全面构建和谐社会的目标，通过中心全体人员齐心协力、勤奋务实、勇于开拓、不断创新的工作，一定能为我县中小企业的发展做出更大的贡献。
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| | 促进结构调整 构建和谐担保 襄汾县
襄汾县中小企业信用担保有限公司是按照国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，为破解县域经济发展过程中企业融资难的“瓶颈”应运而生的，是县政府授权财政局出资控股、企业参与、以扶持本县重点企业发展为主要模式的政策性担保机构。
自公司2006年9月创建以来，积极探索，勇于创新，先后与五家金融机构、二家担保机构建立了长期稳定的业务合作关系。为我县符合产业政策、有市场、有效益、有发展前景的27户各类所有制企、事业单位及部分下岗失业人员提供融资担保201笔，累计担保额113094.1万元，现己安全解除担保责任额74729.5万元，在保余额38364.4万元。有力地促进了中小企业发展，产业结构调整，财政收入增长，社会秩序稳定和县域综合实力快速提升。开创了县级政策性担保机构发展的先河，走出一条延伸财政管理职能，实施中性财政政策，促进经济社会全面、协调、可持续发展的路子，得到了政府、银行、企业的普遍认可。
一、立足政策性定位 扶持与防范相结合
众所周知，担保机构经营的是担保，承担的风险，产出的是信用。公司始终坚持以“扶持中小企业为己任，增加财政收入为目标，不以盈利为目的”的政策性定位。特别是在当前财政转变工作职能、转换工作方式的情况下，以服务企业来实现政府政策的意图，不仅弥补了中小企业的信用不足，解决了中小企业融资担保难的矛盾，更重要的是体现在由此拉动的扩大就业、培植财源、繁荣经济和稳定社会的综合效益上。
公司始终坚持市场化运作。依据《公司法》、《担保法》及国家出台的相关法律、法规，修改完善了《公司章程》、《内部管理制度》、《扩充股金管理办法》、《企业考察办法》、《担保操作规程》。建立健全了申报、初审、考察、评审、保后跟踪、代偿、追偿、提取风险准备金等各个环节的制度，补充完善了各种合同文本。重点加强和规范了受保企业的档案管理。与此同时根据县委、县政府确定的扶持重点，结合国家产业政策、环保政策、金融政策，对不同受保企业采用灵活多样的担保比例和反担保方式。比如，下岗失业人员小额贷款设置财政供应人员反担保；融资企业采用10%保证金、资产抵押或第三方反担保等措施实现事前控制；通过实地考察，会计事务所审计，中小企业局出具企业信誉评价、工程进度考察意见，结合市场分析实现事中控制；成立追偿领导组，由分管政法的副县长挂帅，公检法参与，对逾期欠贷不还的企业，采用法律与行政并举、媒体曝光等措施实现事后控制。形成了一套既行之有效又独特实用的管理模式，真正体现了支持发展与防范相结合，政府扶持与市场操作相结合，担保与提高信用相结合的原则。
二、扶持重点项目促进产业结构调整
襄汾县中小企业信用担保有限公司作为市场经济向纵深发展的产物，始终围绕县委、县政府确定的重点企业作文章，在全面推动焦、铁传统产业扩容扩规、改造升级的结构调整中，以存一（保证金）担五（贷款）的承诺方式，激励企业家拿出原始积累采用以大股东背小股东的办法上项目，直接推动了襄汾县重点项目、重点工程及早投产达效。
——2000年12月配合县委、县政府以取缔土炼焦、小铁炉为突破口，大刀阔斧实现产业结构调整的战略，对十大机焦、二十三家炼铁项目予以重点扶持，出台了项目投资达75%，可提前介入担保程序的管理办法。同时，担保公司与建行、会计师事务所采用联合现场办公形式，以最短的时间、最快的速度仅半个月时间就为21户重点企业提供融资担保3594万元，有力地保证了重点工程、重点项目按期投产达效。
——襄汾县星原集团是一家集焦化、冶炼、洗煤、发电、发运、化工等为一体的新型民营企业。几年来，担保公司为该集团累计提供融资担保42400万元，使企业取得了长足的发展和良好的效益。企业资产规模由期初1700万元，逐步扩展到6亿元，上缴税金由300万元到1.2亿元，一举成为全市民营企业第一纳税大户。
——襄汾县恒泰制动器有限公司是一家铸造企业，现有总资产1.3亿元。2004年以前由于规模较小，大客户订单无法签约，根据公司制订的发展规划，在原有基础上、扩建4.2万吨汽车制动盘调产项目，鉴于该公司己与美国、法国、加拿大等国外客户建立长期合作伙伴关系，发展前景较好，所以自该项目扩建工程开始，担保公司积极参与融资服务。累计为该公司提供融资担保5600万元，拉动企业直接投资近亿元，帮助企业完成从手工操作向全面自动化生产的成功转型，产量由6千吨发展到4.2万吨，销售网络由售后市场走向配套市场，出口创汇由350万美元达到3000万美元，实现了产品走向国际市场，增加出口创汇的战略目标。
特别是2004年在国家宏观调控、紧缩银根的严峻形势下，担保公司创造性地发挥杠杆作用，采用融资担保与委托贷款相结合的方式，帮助企业渡过难关，赢得发展先机。与此同时，充分发挥其构建和谐社会中的积极作用，为下岗失业人员搭建了再就业的平台，体现了人文关怀和以人为本的理念。
目前，襄汾县产业结构调整实现了焦化项目向废气发电、提炼粗苯、硫胺、清洁能源燃料等高科技链条延伸；炼铁项目由120立方铁炉逐步向500m3乃至1080m3迈进；精密铸造扩容扩规、出口创汇；农产品加工已形成协会连公司、公司带基地、基地促农户的良性发展格局，处处体现着担保公司的推动作用。
三、拓宽合作领域创新担保品种
公司于2002年5月加入“中国担保业联盟”，2003年加入山西信用与担保协会，多次参加联盟与协会组织的业务培训、研讨，2006年安装了“金信工程”——山西信用与担保业务信息平台，先后被省财政厅、省中小企业局、山西信用与担保协会授予“全省信用担保体系建设先进单位”、“山西省中小企业信用服务工作先进单位”、“全省中小企业信用担保体系合作先进单位”称号。人民日报社市场报、中央电视台、山西电视台等新闻媒体多次报道公司促调产、扶企业、培财源的业绩，省内外五十多个政府部门、担保同仁前来考察交流，省财政厅、信用与担保协会、市财政局专程来我公司调研。
2005年3月与省担保公司、临汾正和担保公司建立了业务合作关系，搭建了省、市、县三级联保的平台，形成了纵向联合、优势互补、协调运作的业务格局，构筑了担保再担保的完整链条。这一模式，既有利于政策性担保体系的建设与完善，又有利于县域经济结构的调整和特色产业的发展，最主要的是通过合作，可以为基层招商引资丰富内容和把山西巨大存贷差的资金头寸尽可能地留于当地经济建设。
公司在与当地金融机构建行、工行、农行、信用联社合作的基础上，充分发挥联保平台作用，分别与省担保公司联合为襄汾县荣世达机械制造有限公司、与临汾正和担保公司联合为襄汾县恒泰制动器有限公司从开发银行担保贷款2000万元和1000万元，已推荐的两个项目正在审查之中。2006年4月与上海浦东发展银行山西分行初步达成合作意向，为企业融资搭建了又一个平台。担保品种由原来的单一融资担保逐步拓展到银行承兑、住房基金、企业授信、下岗失业人员小额贷款、委托贷款等品种。扶持导向由传统产业煤、焦、铁逐步拓展到有色金属、精密铸造、化工化产、自备电力、不锈钢铸管、养殖、农产品加工、铁路运输专用线等新兴产业，进而延伸到广播电视、医药卫生、再就业领域，呈现出多元化、全方位发展态势。
四、建立补偿机制推动担保事业发展
几年来，县委、县政府根据“制度改革、优化环境、推动发展”的原则，多方保证担保公司的规范运营和长足发展。一是建立了担保公司规范展业的政策框架，为其稳健发展奠定了良好的基础；二是从“吃饭”财政中出资300万元设立初始资金，逐步扩展到目前的1040万元，并建立了担保风险准备金提取制度和财政每年拨付风险补偿金300万元的补偿机制。既确保了担保资本金的充足率，又保证了担保代偿的流动性。充分体现了“领导重视是前提、政府支持是基础、管理规范是关键、改革创新是保障”的运作理念，探索出了县级政府扶持政策性担保机构发展的新模式。
五、树立责任意识提高业务水平
政府职能的转变提供了信用担保发挥宏观调控的政策环境、经济环境、法制环境、信用环境和坚实的展业条件。但是要保证担保业正常发挥作用，还必须从提高从业人员的政治意识、服务意识、风险意识抓起。
第一，强化员工的思想政治教育，树立强烈的社会责任意识和高度的奉献意识。在具体工作中，善于收集、整理、领会国家政策信息，将宏观政策目标与担保扶持项目相结合，在选择项目、取费标准上严格执行有关规定，有效地防范了政策风险。
第二，健全基础制度，提高业务素质，认识和掌握担保规律。公司围绕强化管理、扩大影响、稳健运作和完善体系下功夫，正确处理扩大扶持与控制风险的辨证关系。将担保公司自身信用制度的建立作为立身之本，在解放观念、顺应市场、掌握导向、开拓创新上更新观念，实现了担保资金的滚动积累、担保公司的做大做强。
第三、以公司坚实的资信实力，培育和提升企业信誉。与受保企业保持密切、友善的联系，本着“同呼吸、共命运”的精神开展服务和监督工作茧自缚，帮助企业逐步提高信誉度，直接推动了我县信用体系建设。
实践表明：信用担保是重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险、改善中小企业融资环境、促进结构调整、推动县域经济发展和努力构建和谐社会的有效手段。它已成为经济发展的“启动器”、诚信社会的“助推器”、产业调整的“支撑器”
据初步统计，我县受担保资金的撬动，近几年，全县建设投资累计可达45亿元。中小企业创造的最终产品和服务价值占生产总值的90%以上，税收占财政收入的95%以上。从担保公司的客户看：受保企业纳税额占财政收入的70%以上，新增3000多个就业岗位。从财政收入看：财政收入由1999年9680万元到2006年11.22亿元，在临汾市财政系统评比中荣获六连冠。从县域综合实力看：县域经济连续三年跻身全国基本竞争力最快的百强县行列，并由E级上升到C级。实现了中小企业快速发展、财政收入跨越式增长、县域实力快速提升的目标。
六、2007年打算
受国家产业政策、环保政策、金融政策的影响，中小企业融资难的矛盾在相当长的时间内难以彻底缓解，担保事业任重而道远。
1、根据《山西省信用担保行业“十一、五”发展规划（草案）》提出重点完善省、市、县三级政策性担保体系的思路，加强与兄弟担保公司的联络，学习先进的管理经验，进一步加强行业体系合作。
2、依据县域经济发展的特点，在与当地金融机构合作的基础上，扩大对外合作领域，2007年力争与1－2户股份制银行建立合作关系，利用外部资金为县域经济发展服务。
3、更新思想观念，理顺工作思路，以“金信工程”——行业信息化建设为依托，建立我县中小企业信息数据库，在信息化管理方面有所突破。
4、强化服务意识、风险意识，以饱满的政治热情、认真的工作态度，抓好内部管理，出主意、想办法，全心全意为企业服务。 | |
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| | 整合资源 共谋发展 山西商融
再回首，山西商融担保有限公司已经历了三年的风风雨雨，有过艰辛，有过坎坷，有过喜悦也有过辉煌！
2006年，我公司在山西省信用与担保协会及太原市商业银行解放北路支行的大力扶持下，在总经理李继龙先生的正确领导下，在全休员工的共同努力下，公司有了跨跃式的发展。2006年对我公司来说是重要的一年，也是成功的一年。公司从当初的自发担保、互助担保成功转变为专业担保、商业担保。全年公司提供融资担保达 14.09亿元，使在保客户全年增加销售收入约110多亿元，利润增加约2.2亿元，提供就业岗位大约近万个，并有力地促进了上下游企业的发展。
作为一家民营企业，公司在获取经济效益的同时，仍然不忘服务于社会。公司积极响应号召，无偿提供一些管理咨询，受到业内人士一致好评。公司大力扶持新型的、有潜力的中、小企业，使其逐步正规、壮大，真正起到了企业孵化器的作用，有效地促进了经济的发展。在山西信用与担保协会2006年年会暨成立五周年纪念大会上，我公司被评为“全省中小企业信用担保业绩贡献先进单位”。
一、2006年公司的各项举措
（一）、扩大业务，多元化发展；
通过合理、规范的操作，公司在2006年度累计提供信用担保14.09亿元（其中银行承兑汇票担保金额133630万元；贷款担保7108万元） ，比2005年增长15%。在钢材市场，公司在优先和充分服务好股东的前提下，谨慎、稳健地开展对外担保业务，有选择地开拓股东之外的客户及其他担保产品。公司通过对钢材经营户充分、深入的资信调查，以及对他们进行认真、严格、科学的审查、评估、筛选，发展了一批优质经营户作为公司新的客户群体，有效的丰富了客户资源。
公司也积极对外扩张业务，对一些有前景的小企业提供小额贷款的担保；并延伸了短期借款、汽车贷款、委托贷款和银行承兑等担保业务，使公司业务向多元化发展。
（二）、努力提高整体实力。
1、在市场经济体制下，充实的资金是企业立足之本。2006年10月27日公司在全体股东的鼎力配合和支持下，顺利完成了本公司的增资事宜，使公司注册资本达到了壹亿零壹佰贰拾万元，由此我公司具备了更雄厚的资金实力和更强的竞争能力。
2、 员工是企业的血液，一个企业想要发展，需要注入新鲜的活力。随着公司规模的不断扩大，业务的多元化发展，公司在年内借山西财经大学举办招聘会之机，选拔了三名优秀的人才，充实了员工队伍。他们的加入，不仅增强了公司员工队伍的实力，也为公司增添了许多活力，使我们这支队伍更加朝气蓬勃。通过企业文化的建设，努力构建和谐、创新的工作作风，增强了员工的认同感和团队协作精神。
3、具备一支德才兼备、素质高超的员工队伍是企业发展壮大的基础。我公司不断参加协会举办的各项培训，并邀请公司法律顾问对员工讲解《担保法》、《公司法》、《票据法》等相关法律。通过学习并结合公司的实际情况，不断规范公司各项制度，明确各部门的工作准则，各环节的工作要求，尤其是强化了业务运营过程中各环节的管理以及项目的过程管理，加大了对于各项制度的执行、监督、检查力度，以确保管理工作的整体性、系统性和有效性，促进公司的健康发展。
（三）、企业荣誉。
（1）在2006年10月21日协会举办的《山西信用与担保协会2006年年会及成立五周年纪念大会》上，我公司被评为“全省中小企业信用担保业绩贡献先进单位”,这一荣誉的取得，是行业内部对我公司担保实力和成绩的肯定，也是对我公司今后工作的有力促进。同时这一业绩标志为公司提供了更大的发展空间和资源优势，赢得了巨大的社会声誉和信誉。
（2）2006年12月，联合资信评估有限公司从公司的经营环境、营运风险、担保风险、资金风险、资本充足性等方面对公司资信状况进行综合分析和评估，公司的信用等级被确定为A+，在全省的担保公司信用等级排序中，名列前茅。这一主要业绩同样赢得了巨大的社会声誉和信誉。
二、完善公司各项管理
（一）、加强风险管理，有效防范并控制风险；
我公司是专业担保公司，经营的是风险，销售的是信用，所以如何防范风险，把风险降低到最低限度是我们生存和发展的永恒主题。
今年钢材市场行情普遍较好，各公司的经营情况也较为稳定。我们不但没有减少对客户跟踪调查的力度，而是进一步从各方面收集有关钢材的国家政策、钢厂政策以及价格波动等信息，为公司能够有针对性的对各客户的实际情况制定相应的反担保措施做出了充分的准备。在结合企业财务分析的同时注重其企业核心竞争力分析与企业成长性分析，逐步实施客户结构管理，为分散风险提供了有效的途径。
我公司经过三年多的运行，通过自身的实践，并学习同行业的先进经验，总结出了一套合理有效的风险管理办法，同时严格执行以下四点防控原则：
1、严格执行公司操作规程规定的项目受理、承保条件，对于不符合公司规定的，一律不予承保。
2、合理设置反担保措施，力求抓住具体客户的核心控制因素，加强反担保合同签署过程中的控制，使之合法有效并能够得以实施。
3、强化事中监控，严防担保风险发生。
4、建立风险评审、控制机制，坚持每周五举行全体业务人员的评审会议，对每周调查情况汇报、交流、分析，根据调查对象的具体情况设置相应的风险控制办法。
通过我们的严格控制，至今公司所提供的担保业务中尚未发生一笔逾期、代偿、追偿的担保事故。这一成绩的取得为公司赢得了巨大的声誉和信誉，成为多家银行争相合作的伙伴，成为我们公司全体员工今后继续努力的动力，也成为公司永远追求的目标。
（二）、不断完善公司的组织机构、管理制度；
我公司经过三年多的运行，基础日渐雄厚，各股东公司的实力也逐步增强。虽然钢材市场形式不十分稳定，但商融公司的授信和担保机制未受到影响，对于稳定各公司的经营仍起到了积极的作用。
2006年10月我公司举行了公司成立三周年庆典。会上，我公司执行董事兼总经理李继龙先生在会上做了总结性的汇报，并为公司下一阶段的工作提出了良好的建议。公司成立了董事会，解决了股东多、散的问题，使一些重大问题在短时间内得到圆满解决；监事会真正起到了监管的作用，为公司的发展奠定了坚实的基础；客户A、B经理相互协作，同项目共审，合理的利用物保与人保相结合的再担保措施，有效的降低了风险，使公司能够健康、稳健的发展。
（三）、服务股东，共谋发展。
担保行业是高风险，低回报的行业，担保公司承担着一部份社会责任。在发达国家，担保公司绝大部分由政府注资，政府承担了中、小企业投资的风险。对于我们民营担保公司来说，面临一个很大的问题，公司如何在高风险下赢利？要解决这个问题，就是把担保和风险投资结合起来，以担保为手段，进行风险投资。为了给股东提供更大的发展空间并增强股东之间的凝聚力，由我公司发起，全体股东出资注册5200万元成立了山西瑞银投资股份有限公司。公司以开发和整合资源、开展与客户和银行的业务合作为定位，广泛开展担保业务、银行边缘业务、项目合作业务、客户服务业务等。与股东、合作客户、合作银行互动发展，有着良好的发展前景。
三、创造一个美好的明天
成绩只属于过去，而我们永远关注未来。“天高任鸟飞，海阔凭鱼跃”，在和谐稳定的大环境下，我们更应该抓住机遇，努力发展。
首先，不断学习。市场是瞬息万变的，只有出色的掌握了专业知识才能准确地分析市场，立于不败之地。所以我们要准确掌握《公司法》、《担保法》等相关法律、法规；积极参加各项培训，提高员工素质，吸收先进的管理经验。明确地方政府的有关政策，积极响应山西信用与担保协会的有关精神，服务于地方经济建设。
其次，夯实基础。继续扩大钢材市场的客户范围，在保住优秀老客户的同时努力发展新的、有潜力的客户。只有巩固基础业务，以钢材市场为中心，才能更好是向相关产业辐射。
再次，走持续发展的道路。加大与银行的合作，使银保合作更加和谐。在符合国家产业政策的前提下，优先扶持国家重点鼓励行业，积极开展一些与优秀中、小企业的合作项目，增加担保产品。在获得一定的经济效益同时，极大的促进经济的发展。
回顾2006年，公司无论从实力，还是商誉都取得了重大的发展，树立了新的局面。然而，从整个担保行业来看，我公司仍存在一些问题，如扶持行业比较单一，经营品种有限等。在2007年中，我们仍要不断寻找问题，解决问题。只有这样我们才能发展壮大，成为担保行业的中坚力量，为社会作出更在的贡献。 | |
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| | 拓展思路 积极探索 忻州市
(一)
2006年，公司在市委、市政府的正确领导和市财政局的大力支持下，牢固树立和落实科学发展观，紧紧围绕我市经济工作和财政工作会议精神，以改善忻州信用环境、扶持中小企业发展为重心，自觉服从和服务于全市经济社会发展大局，拓展思路，积极探索，既保持了政策性担保机构不以赢利为主要目的，服务中小企业的宗旨，又实现了担保资金的保值经营，为可持续性发展奠定了良好基础。
一、加强制度建设，实现规范运作
公司运行以来，始终坚持稳健运营原则，实现了担保业务增长与担保风险防范的统一。一是制定业务工作流程。制定了《信用担保业务操作规程》、《法律工作策划案》、《合同示范文本》、《信用担保申报书》、《担保项目评委意见及审批表》等业务规范文件，建立了“两审一评”评审制度及“总经理一票否决”制度。二是加大宣传、报道力度。《忻州日报》、《忻州建设》先后刊登了公司经理张高栋的专题文章和《架起银企双方借贷的桥梁》、《积极开展中小企业信用担保业务》等报道，让社会了解公司、熟悉公司，以便进一步拓宽业务领域，更好地为我市经济建设服务；三是健全公司内部规章制度。如：班前半小时的时事政治学习、职工岗位责任制、员工承诺、员工考勤、签到及请销假制度、汽车管理制度、办公楼、宿舍楼管理规定等。按制度办事，用制度管人，实现规范运作。
二、努力开拓创新，破解“融资”难题
公司作为政府出资设立的担保机构，始终以中小企业为主要服务对象、以国家和地方经济社会政策为指导，以服务忻州经济发展为宗旨，积极探索解决企业融资问题的途径和方法。先后为定襄纪元玉米、管家营法兰锻造、五台化肥厂、忻州国旺混凝土、泰尔钢铁、静乐电厂、神农百草等33户中小企业提供贷款担保近2亿元，其中解除担保120000万元；在保6929万元。计提担保风险准备金、担保赔偿金近200万元。如按企业年流动资金周转2次，企业由担保增加的收入为40000万元；以营业税纳税企业为例，40000万元收入就可为财政提供流转税2000万元；对于盈利企业来说，假定销售利润率为5%，40000万元收入可增加利润2000万元，相应增加的所得税为660万元；总计可增加利税4660万元，约为担保基金的2.3倍，为解决我市中小企业贷款难、融资难问题做出了积极贡献。
三、培植骨干财源 加强财源建设
公司以壮大骨干财源，挖掘潜在财源，培育新兴财源，作为强化财源建设的总体思路，借助市场的力量、机制和手段，把有限的资金用在扶持优势行业和绩优企业上，对优势行业和绩优企业“锦上添花”，对暂时困难，但有发展前景的客户“雪中送炭”，做足做好做活扶持政策和资金结合的文章，广泛吸引和动员各类资本、市场资源和社会力量，增加对财源建设的投入，增强财政增收后劲。相继扶持了云河集团、山西云马焦化、定襄纪元玉米公司、定襄管家营法兰、嘉龙公司、钰欣铸锻公司、神农百草、五台化肥厂、五峰宾馆、忻州日报社、忻州市国旺混凝土、天维尔玉米、煤气公司等企业，充分发挥财政资金“四两拨千斤”的引导、吸附和推动作用，累计融资5533万元，为企业解决了燃眉之急。
四、落实小贷政策，推进规模就业
结合我市实际情况，针对下岗失业人员自主创业能力弱的特点，把小额贷款的扶持重点放到促进企业规模就业方面上来。公司先后扶持了忻州市退伍养殖厂、忻州市梅苑公司、晋北新华夏汽贸等企业。同时还充分借力省担保，扩大了小额贷款担保功能和扶持力度。由于我市的小额贷款担保基金十分有限，不能满足我市小额贷款担保的需要，公司充分借力省担保的担保能力，积极推荐我市吸纳下岗失业人员的企业争取省担保的支持，有力地推动了下岗失业再就业工作。据统计，至目前已累计为4户企业提供小额贷款担保 290 万元，其中：与省公司联保200万元，帮助120 名下岗失业人员走上再就业岗位。
五、与省公司合作，壮大担保实力
2004年元月，与省担保公司签订了《再担保协议》；2005年4月，与省公司签订了《关于共同建立信用区域联动开展中小信用担保再担保业务的合作协议》，加强与省担保公司的合作力度，借力使力。至目前，我们与省公司已累计联保3200万元。其中：解除2300万元，在保900万元。省公司还在项目合作、人才培训、信息共享以及信用体系建设等方面给予了我们很大的支持与帮助。在与省公司合作的同时，我们还积极为有能力成立担保机构的县市提供担保政策及依据，帮助各县（市）组建信用担保机构。截止目前，已有定襄、静乐、偏关、五台等县成立了政策性担保机构，拟成立的还有五寨、岢岚、原平等县市。
六、处置不良资产，强化公物管理
为优化资源配置，提高资产运行效益，今年年初，公司就把处置不良资产作为重中之重，决定采取市场化手段将原地区信托投资公司位于云中路价值150万元的的不良抵债资产（轧钢车间）进行公开拍卖。10月28日，宇升拍卖行主持公开拍卖，拍得价款45万元，使多年无人问津的闲置资产得到了妥善处置，盘活了资产存量。同年9月，受市纪监委委托，对市直某单位的超标车辆进行了公开挂牌拍卖，所得价款如数上缴国库。公物管理工作逐步走上了法制化、规范化轨道。
七、强化业务培训，提高队伍素质
公司始终把强化人员专业素质作为重中之重，以适应信用担保发展的需要。积极组织公司业务人员参加山西信用与担保协会组织的各项业务培训活动。学中干、干中学，通过岗位轮换，进行岗位练兵。坚持周二学习制，公司通过组织集中学习，增强学习的自觉性，极大地提高了大家的业务处理能力和水平。
总的来说，我们在过去的一年中，取得了不少成绩，但也存在一些困难和不足，最突出的问题是，担保基金不足，风险补偿机制尚不健全。担保基金与银监会要求担保机构注册资本必须在1亿元以上、省财政厅要求市级担保机构注册资金5000万元的要求还有很大差距。今后，要在担保基金与风险补偿等方面多做努力，为促进我市经济发展、强财富民做出新贡献。
(二)
2007年，公司工作的总体思路是：巩固、完善、充实、提高。就是要在邓小平理论和“三个代表”重要思想的指导下，紧紧围绕市委、市政府确定的工作目标，坚持科学发展观，在巩固既有成果的基础上，认真总结近几年工作，进一步完善相关规章制度，不断充实壮大资本实力，扎实推进我市中小企业信用担保工作。具体要抓好以下五项工作：
一、加强合作交流，做好信用担保工作。2007年，我们要进一步加强与省中小企业信用担保公司的合作，加强与省信用担保协会交流与勾通，积极借鉴与吸取其它担保公司的成功经验与失败教训，逐步开展挖潜技术改造资金担保、小额委托贷款综合授信担保、投标担保、合同履约担保等多项业务品种，拓宽信用担保的业务领域，扎实推进信用担保工作。
二、改善财源结构，加大财源建设力度。紧紧围绕财政增收这个中心，灵活运用政策手段，广泛吸纳各方资金，大力支持对地方财政贡献大和投资少、效益好、产业链条长的产业和产品的发展，把工作重点切实转移到做强支柱财源、开发替代财源、培育新增财源上来，努力改善财源结构，集中精力谋发展，一心一意抓财源。
三、帮扶弱势群体，做好小额贷款工作。下岗失业人员再就业工作涉及群众的切身利益，关系改革发展稳定的大局，具有十分重要的政治、经济和社会意义。我们要从贯彻落实“三个代表”重要思想和十六大精神的战略高度，从实现全面建设小康社会宏伟目标的战略高度，做好我市的下岗失业人员小额担保贷款工作，坚决落实中央关于促进下岗失业再就业工作的方针政策，开拓创新，扎实工作，取得再就业工作的新成绩。
四、提高使用效益，加强公共物品管理。就是要在做好日常工作的同时，进一步建立健全各项规章制度，按照“安全、实用、美观、便捷”的要求，着手规划、设计实物库场所，以期进一步强化公共物品管理，做好财政实物库工作。
五、提高员工素质，加强队伍建设。要教育公司员工牢固树立服务地方经济发展的意识，进一步提升队伍形象。在教育中培养人、在实践中塑造人、在管理中强化人、在环境中陶冶人。通过教育和培训，提高员工素质，建立公司内部竞争淘汰机制、人才培养机制，逐步构建起结构合理的人力资源框架，不断提高员工的综合素质。要切实加强员工廉洁自律教育，促进党风廉政建设，打造出一支政治思想素质过得硬、业务工作能力强的员工队伍。
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| | 献给担保的歌 sxdb
我们曾经无数次地歌唱——
或激动、或悲情，或仅仅是为增添一种和声，
喧闹、嘈杂而言不由衷。
现在，我们心中有一种共鸣，
似春潮涌动、波涛汹涌，
可以痛快淋漓地唱了啊！
那是献给担保的歌，
为了他，我们愿意付出青春与生命。
你——信不信缘分呢？
一只无常的手在拨动轮盘，而你
就在这个轮盘上左右摇动。
我们曾苦苦寻觅，
期望将事业与家业对接，将志趣与乐趣融合。
但当我们汇聚在担保的旗帜下，
我们对缘分就深信不疑了——
在这里，有一个让你心动的岗位，
有一群让你感动的同人！
人常说春华秋实，
我们播种的是诚意，收获的是信用；
成语有大海拾贝，
我们过滤的是泥沙，炼出的是金子；
俗语云集腋成裘，
我们扶持起一个个中小企业，挺起国民经济发展的脊梁！
回望上下五千年，
滚滚黄河，积攒了多少中华民族的期望……
上溯晋商五百年，
驼铃叮当，述说着三晋大地多少个艰辛与辉煌！
当中部崛起的号角吹响，
我们懂得了肩膀上的分量。
那是三千个父老的渴望啊，中小企业的飞翔，
牵扯着一个辉煌的梦想！
无数个不眠之夜，
我们把一个个数字盘算；
几回回梦牵魂绕，
我们把一个个报告审读；
清水果腹，瓜菜充饥，
任华发爬上鬓角，任皱纹绕上额头。
我们不悔，我们骄傲，我们是担保人！
我们都已不再年轻，
褪去了一些毛糙，增添了诸多干练与沉稳；
我们撑起山西担保行业半边天下，
素面朝天，多了一些英气与潇洒；
我们朝气蓬勃，风华正茂，意气风发，
拼搏、创新就是我们第二代担保人的坐标。
当曙光再现于枝头，
当春天再回归于大地，
当担保人再聚集在一起，
让我们唱响这一首——
献给担保的歌！ | |
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| | 诚信之歌 sxdb
一个人可以没有财富，只要他活得坦荡；
一个人可以没有名望，只要他问心无愧；
但一个人不能没有诚信，否则他就会一无所有了。
诚自心，信自行，心行合一。
让我们用心灵呼唤诚信，
让诚信变成清晨你窗前一缕温暖阳光，
让诚信成为小鸟的清啼在你耳畔吟唱，
让诚信成为你寒冷时身边红红的炉火，
让诚信变成烈日下你头顶的一片绿荫。
诚信是立身之本。
诚信是我们健康成长的道德基础。
雄鹰靠强硬的翅膀在天地间翱翔；
人类以诚信的品德在历史中闪亮。
呼唤诚信，拥抱诚信，
为你的人格涂上一层亮色！
呼唤诚信，拥抱诚信，
让世界因诚信而春意盎然，五彩缤纷！
让担保事业因诚信而更加辉煌。 | |
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| | 赞 担 保 sxdb
刚刚迎来金猪年，担保家庭来联欢，我们四个台前站，拜大年
火树银花不夜天，大人小孩笑开颜，忻州运城土话谝，三句半
站到台上说个啥，表表公司大发展，不管说得好不好, 表心愿
先表业务增长快，绩效噌噌往上窜，一年担保九亿六，像火箭
再表管理精细化，人人肩上有重担，大事小事有人办，真全面
三表员工素质高，荣誉拿了一大串，还有精神文明奖，（共：多少？）整四千（悄悄：别给夫妻找麻烦！）
公司年年上台阶，领导带头是关键，四个头头一条心，狠劲干
前方打仗后方忙，老婆娃娃把心牵，代表大家说一声：谢谢
业务高新第一线，考察下乡又上山，分析评审常加班，眼熬干
风险管理不间断，睁大眼睛仔细看，咱就是那马王爷：三只眼
小贷回收实在难，大年初一太谷转，人家用啥招待咱？人也没见
综合管理面最宽，吃喝拉撒咱都管，上下左右团团转：难得闲
体系建设谱新篇，孵化培训来示范，网络贯穿省市县，双保险
说起公司人人赞，软件硬件都领先，还有一样也突出：（共：啥？）椎间盘
身体是咱大本钱，提醒各位记心间，工作之余别忘记：勤锻炼
公司好处万万千，笨嘴笨舌说不完，明年联欢接着说，咱再见！ | |
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